お客さまが販売先へ保証を設定していることは、販売先へは通知しません。保証を設定していたことを販売先に通知するのは、販売先に倒産等が発生し、弊行が保証を履行する事態となった場合に限られます。
販売先信用保証
（「ポートフォリオ型ファクタリング（保証）」）
1.販売先信用保証（「ポートフォリオ型ファクタリング（保証）」）とは
- ●貴社が販売先に対して保有している商取引上の売掛債権の支払を、弊行が保証する商品です。
- ●販売先の倒産等により回収不能となった売掛債権について、あらかじめ販売先毎に設定した保証限度額を上限として、販売先に代わって弊行が貴社にお支払いいたします。
- ●販売先に対しては、貴社が保証を掛けている事実は通知いたしません。（※但し、販売先の倒産等により弊行が保証を履行する際には、当該販売先に対して保証の事実を通知します。）
- ●本商品の専用Webサイト（Amulet）を用いてもお申込みいただけます。Amuletを通して各種お手続きを実施いただくことで、導入から各種事務手続きの効率化が図れます。
2.本商品の概要
- ●Amuletを用いて本商品のお申込みをいただくことも可能です。
- ●Amuletを通じて、本商品に係る試算のお申込み、保証のお申込み、保証履行のご請求等をご連絡いただけます。
- ●Amuletをご利用いただく場合でも、一部書類のご提出が必要です。詳細は別途ご案内させていただきます。
保証対象先は、貴社が保証を希望する販売先のうち、弊行が保証可能と判断した先です。貴社が保証不要と考える販売先を保証対象に含めて頂く必要はありません。
保証対象先は、原則として8社以上からお受けしています。
| 保証対象となる債権 | 貴社が販売先に対して保有する商取引上の売掛債権。 |
|---|---|
| 保証対象とする販売先数 | 原則として、8社以上。 |
| 保証期間 | 1年以内。 |
| 販売先に対する保証限度額 | 販売先の信用力に基づき算出された金額。 |
| 保証料率 | 保証対象とする販売先ごとの信用力に基づき算出した料率を、それぞれの保証限度額で金額加重平均した料率。 （販売先ごとに異なる料率を適用するものではありません。） |
- ※その他、所定の条件があります。
【2020年12月21日時点】
3.本商品が選ばれる理由
債権管理の強化
販売先の倒産等による貸倒損失の回避が図れるだけでなく、倒産後のデフォルト債権管理や回収にかかる貴社の負担が軽減されます。
販路・取引拡大時のリスクヘッジ
新規先との取引開始や、既存取引先との取引拡大を検討する際に、貸倒リスクをヘッジする手法として、利用することが可能です。
社内審査の省力化
販売先にかかる社内審査の省力化を図り、ビジネスチャンスを迅速にとらえることが可能になります。
4.本商品のご活用事例
A社さま（化学製品製造・卸売業）
お客さまの課題
- ●過去に販売先が倒産した際、債権が全額回収できずに損失が発生しただけでなく、債権回収に多大な手間と時間がかかり、通常業務に支障が出た。
本商品ご活用後
- ●保証を利用することで、貸倒損失を回避できるだけでなく、倒産先からの債権回収にかかる負担も軽減された。
B社さま（建材卸売業）
お客さまの課題
- ●大口の受注案件に対しては特に厳しい取引条件で対応していたため、条件が厳しすぎて受注を逃すこともあった。
本商品ご活用後
- ●保証期間中における保証額の変更が可能なため（※）、大口の受注案件が入ったときなどに、増加するリスクをヘッジして取引の拡大を図ることが可能になった。
-
- (※)保証額の変更には弊行による所定の審査が必要です。
C社さま（運送業）
お客さまの課題
- ●社内審査は厳格に行っていたが、審査結果の回答に時間がかかることに加え、営業現場からは「基準が厳しすぎる」といった不満の声があった。
本商品ご活用後
- ●社内審査を簡素化し、一定基準以上のリスクについては保証を利用。審査の迅速化に加え、今までよりも許容可能なリスク額が増えたことで営業現場からの評判も良くなった。
5.FAQ
6.ご留意点
- ●本商品のご導入にあたっては事前の審査がございます。審査の結果により、ご希望に添えない場合もございますので、あらかじめご了承ください。
- ●本商品のご導入を検討されるにあたっては、本商品に係る会計税務処理、法務リスク等につき、貴社の法律・会計税務顧問等に事前にご相談いただきますようお願いいたします。
7.お問い合わせ
くわしくは、お近くの三井住友銀行法人エリア・法人営業部までお問い合わせください。
（※なお、本商品については業務の一部について、三井住友カード株式会社に委託しております。）
お取引の法人エリア・法人営業部