資産運用をクレカ払いするメリットとは？日々の買い物と資産運用でポイントを最大化！

――Mさん、こんにちは。突然ですが、お財布の中身を見せてもらえますか？

• Mさん

  「はい。現金は外貨のみ入れていて、10米ドルと35ユーロ。それからクレジットカードが2枚と、免許証。こうやって見てみると、中身は結構少ない方かもしれませんね」

• 高山先生

  「外貨が入っているんですね。お財布に入れている理由は？」

• Mさん

  「仕事で海外出張をすることが多いので、外貨を入れっぱなしにしています。実は昨日、海外から戻ってきたばかりなんです」

• 高山先生

  「そうだったんですね！日本円は持ち歩かないんですか？」

• Mさん

  「現金を持ち歩くのが嫌で、キャッシュレス派になりました」

• 高山先生

  「なるほど。ポイントカードやキャッシュカードはお財布に入れていないんですね」

• Mさん

  「ポイントカードはたくさん持っていますが、すべてスマホにアプリをダウンロードしているので、持ち歩く必要がないんです。現金も使わないので、キャッシュカードを持ち歩く必要もないですし」

• 高山先生

  「なるほど。電子決済アプリは使っていますか？」

• Mさん

  「はい。4種類登録していて、電子決済アプリとクレジットカードを用途によって使い分けています」

• 高山先生

  「どのように使い分けていますか？」

• Mさん

  「普段の買い物は通信キャリア系の電子決済アプリで支払うことが多いですね。なるべくポイントの還元率が高くなる方法を選んでいて、コンビニでの支払いはコンビニ系の電子決済アプリで支払うようにしています」

• 高山先生

  「クレジットカードはどんなときに使いますか？」

• Mさん

  「飛行機や新幹線のチケット購入、海外出張先でのホテル代や飲食代などはすべてクレジットカードで決済しています。それから保険料や光熱費もクレカ払いですね」

• 高山先生

  「しっかり使い分けていらっしゃいますね」

• Mさん

  「現金だとポイントがたまらないけれど、クレカ払いや電子決済ならポイントがたまるので、自然とこういうスタイルになりました」

• ――Mさんの毎月の支出も教えてもらえますか？

• Mさん

  「はい。住居費が125,000円で、食費が85,000円。子どもがまだ小さいので教育費はそんなにかかっていなくて月に6,000円くらい。あとは水道光熱費や日用品、通信費や交通費にそれぞれ10,000円強。それから月に120,000円くらい資産運用をしています」

• 高山先生

  「家計管理は奥様がなさっているんですか？」

• Mさん

  「僕がしています。2018年から家計簿アプリで家計管理をするようになりました。たまに妻が現金で支払うこともありますが、その都度確認して、家計簿アプリに入力しています」

• 高山先生

  「しっかりされていますね」

• Mさん

  「僕はケチなんですよ……（笑）」

• 高山先生

  「そんなことないと思いますよ。それどころか、とても堅実に暮らしていらっしゃる」

• Mさん

  「ありがとうございます。独身時代から無駄遣いをせず、大切なものにお金を使う習慣が身についていました。結婚して家族ができてからも、この習慣を続けています」

――Mさんは資産運用をなさっているそうですが、どのような金融商品を購入されているんですか？

• Mさん

  「NISAのつみたて投資枠で月に60,000円、特定口座で月に60,000円、計120,000円積み立てています。購入している商品は、S&P500や先進国連動型のインデックスファンドなどです」

• 高山先生

  「いつごろから資産運用を始めたんですか？」

• Mさん

  「海外赴任から帰国した2018年からです。現在運用している投資信託は、すべてお世話になっている銀行や証券会社の方と相談して決めました」

• 高山先生

  「決済方法は？」

• Mさん

  「銀行口座からの引き落としです」

• 高山先生

  「そうなんですね。実は最近、投信積立をクレカ払いできる金融機関が増えています。投信積立もクレカ払いにできれば、ポイントがもらえますよ」

• Mさん

  「えっ！それは聞き捨てならないですね」

• ――SBI証券のクレカ積立なら、毎月100円から積立ができて、NISA制度にも対応しています。クレジットカードの種類や積立額に応じてポイントがもらえるんですよ。

• ※詳細についてはこちらをご覧ください（投資初心者ならOlive×SBI証券がおすすめ： 三井住友銀行 （smbc.co.jp））

• Mさん

  「僕が利用している証券会社や銀行はクレカ払いの制度がないので、まったく知りませんでした。こんなに嬉しいサービスがあったなんて……」

――投信積立のクレカ払いを利用したことのないMさんには、「Olive」という総合金融サービスがおすすめです。「Olive」を聞いたことはありますか？

• Mさん

  「初めて聞きました。詳しく教えてください」

• ――さらに、三井住友銀行の銀行口座からSBI証券の口座を開設できて、銀行口座と証券口座をアプリで一括管理できるんです。

• Mさん

  「まとめて1つのアプリで管理って、そんなこと可能なんですか？」

• ――三井住友銀行の口座に、クレジットカードやデビットカードなど複数の機能がついているんです。これは「フレキシブルペイ」といって、三井住友銀行グループが世界で初めて提供したサービスなんですよ。

• Mさん

  「世界初……。三井住友銀行グループはすごいことをやってのけたんですね」

• ――「Olive」のオススメポイントはまだまだありますよ。

• ――クレジットカードの種類や積立額に応じて、最大3％のポイントがもらえるんです！投信の保有残高に応じたポイント付与サービスもありますよ。

• Mさん

  「SBI証券のアプリにログインしなくても、三井住友銀行アプリから直接、SBI証券の投資信託を買えるということ？」

• ――おっしゃるとおりです。SBI証券の口座残高や損益状況も、アプリで確認できますよ。

• Mさん

  「ポイントの還元率がすごく高いですね。それに、投信を持っているだけでポイントがもらえるのもすごい」

• ――カードの種類や年間のカード利用額によって還元率が異なるので、Mさんの買い物額に合ったカードを選んでくださいね。

• Mさん

  「普段の買い物でもポイントはつきますか？」

• ――もちろんです。普段の買い物での支払いも含めて、還元率の高さが「Olive」の特徴なんですよ。

• ――対象の店舗で一定の条件を満たせば、最大20%ポイント還元されるんです。

• Mさん

  「最大20％って、こんなことあり得るんですか！？」

• ――「Olive」にはおトクなサービスがたくさんあって、対象の店舗でのご利用と既存のサービスを組み合わせることで、最大20％のポイントが還元されるんです。

• Mさん

  「僕は複数の電子決済アプリを使っていて、全部合わせて月にだいたい13,000ポイントもらっています。でも『Olive』を使ったら、もっと多く還元されるかもしれないですね」

• 高山先生

  「そうですね。上手に使えばMさんが想像している以上にポイントがたまっていくと思いますよ」

• Mさん

  「なるほど。とても魅力的なサービスですが、僕は三井住友銀行の口座を持っていないから、口座をつくるのが大変かも……」

• ――「Olive」ならアプリから口座開設ができるので、店舗の窓口に行く必要がないんですよ。最短4ステップ、申込み完了から1〜2日で口座開設が完了します。

• Mさん

  「聞けば聞くほどすごいサービスですね。かなり気持ちが傾いてきました。とは言え、まずは妻に相談しなければ。しっかり吟味して、いい選択をしたいと思います！」