クレジットカードが不正利用の手口｜原因や対処法と合わせて解説！

クレジットカードの不正利用は増加している…

一般社団法人日本クレジット協会の調査によると、2023年のクレジットカード不正利用被害額は540.9億円。過去10年間の不正利用被害状況を見ても被害額は近年増加傾向にあり、2014年と比べると5倍近くに増えている状況です。［注1］

• 出典：一般社団法人日本クレジット協会「クレジットカード不正利用被害額調査（2024年3月）」をもとに作成

特に増加しているのが番号盗用による被害です。番号盗用とは、クレジットカード番号や暗証番号を盗み取られて不正利用されることです。番号盗用による2023年の不正利用被害額は2014年に比べて約7.6倍に増加しています。［注1］

• ［注1］一般社団法人 日本クレジット協会「クレジットカード不正利用被害額調査（2024年3月）」

クレジットカードの不正利用の手口とは？

この調査からもわかるように、クレジットカード不正利用被害が年々増加しています。ここではよくある被害の種類ごとに、どのようにクレジットカードが不正利用されるのか、主な手口を確認しておきましょう。

クレジットカードの紛失・盗難

クレジットカード現物の紛失・盗難は、第三者にカード番号を知られる一番の原因です。暗証番号はわからなくてもオンラインショッピングや店頭でのタッチ決済などで不正利用される可能性があります。

フィッシング詐欺

フィッシング詐欺とは、金融機関、カード会社やECサイトを装ったメールやSMSを送り、偽サイトに誘導し、クレジットカード情報や個人情報を入力させて盗取する手口です。

例えば、「カードの有効期間が近づいています」「アカウント情報の更新が必要です」など、対応を急がせて偽サイトのURLをクリックするように誘導するケースがあります。

なりすまし

なりすましとは、不正に入手したカード情報をもとに本人になりすまして不正利用する手口です。カードの盗難、フィッシング詐欺などでカード情報を不正に入手されてしまうと、なりすまし被害のリスクが高まります。

カードの現物が不要なインターネット上での取引で行われることが多いですが、暗証番号やサインが不要な店頭でタッチ決済で行われる可能性もあります。

オンラインショッピング詐欺

オンラインショッピング詐欺は、架空あるいは改ざんされたネットショップサイト上でカード決済をさせて、カード情報や金銭を窃取する手口です。正規のネットショップサイトにそっくりな偽のサイトで顧客を信用させます。

スキミング

スキミングとは、「スキマー」という、磁気情報を読み取る機器を使ってカード情報を盗取し、偽造カードを作成して不正利用する手口です。直接カードが盗まれるわけではないため、被害に気付きにくいと言われています。

具体的に挙げられるのは、加盟店で使用する決済端末やATMのカード挿入口にスキマーが仕掛けられ、店頭でのクレジットカード決済時やキャッシングなどでのATM利用時などに被害に遭うケースです。

また最近では、近づくだけで情報入手が可能な非接触型のスキマーも出てきており、クレジットカードを利用していないときにもカード情報が盗み取られるケースがあります。

クレジットカードの不正利用を確かめる方法

クレジットカードは一定期間の利用額が後日まとめて請求されるため、不正利用されていても気付きにくい場合もあるでしょう。以下のような方法で、不正利用されていないかどうか確かめる習慣を付けましょう。

利用日と金額に覚えがあるか

クレジットカードの利用明細は請求額だけでなく、利用ごとに日付と金額を確認し、自分が利用したものであることを確かめましょう。サービスや店舗によっては、売上処理の都合上、利用明細の日付が実際の利用日とは異なっている場合があるため、利用金額と合わせて確認することが大切です。

利用店舗と支払先名が合っているか

利用店舗と支払先名が一致しているかどうかも確かめましょう。利用したことがない店舗名がある場合、オンラインショッピング詐欺や第三者による不正利用の可能性があります。

ただし、利用店舗名と支払先名が必ずしも同じであるとは限りません。例えば複数のブランドショップを運営している会社の場合、店舗名と支払先の名称が異なる可能性があります。もしも、利用明細に身に覚えのない支払先名があれば、公式サイトで実在する店舗もしくは会社であるか確認してみましょう。

【家族カードの場合】家族が使用していないか

家族カードの場合、家族の利用明細は本会員カードに含まれます。身に覚えがない利用明細があれば、まず家族に利用したかどうかを確認してみましょう。

クレジットカードが不正利用されてしまったときの対処法

クレジットカードが不正利用されたと思われる場合、早急に対処しなければなりません。以下の手順でおこないましょう。

まずはカード会社に連絡を！

まずは発行元のカード会社に連絡し、利用停止手続きをしましょう。これ以上被害額が拡大しないように、不正利用されたカードを無効にします。

利用停止手続きをした後はカード会社が不正利用の調査を行ってくれますので、必要に応じて調査に協力しましょう。

警察へ届け出る

続いて、警察へ遺失届や被害届を届け出ます。被害届が受理されると受理番号が発行されますので、あらためてカード会社に連絡し、受理番号を共有しましょう。

カードの再発行を行う

不正利用の発覚を受けてカードの利用停止をすると、同じカードでの利用再開はできません。新たなカードの再発行手続きをおこないましょう。

不正利用時の支払い義務はあるの？返金はされる？

カード会社の調査によって不正利用されたことが認められた場合、カード会員規約にもとづき補償されます。基本的には不正利用が認められた分は請求されませんが、手続きのタイミングや支払方法によってはいったん請求された後の返金、請求額との相殺となる場合もあります。

ただし、カード会社による損害が補償される期間には定めがあるため注意が必要です。万一の不正利用被害に備え、発行元のカード会社に確認しておきましょう。

なお、本人または家族・同居人などによる不正利用は補償の対象となりません。また、カード会社による調査に協力できない場合や、紛失・盗難または被害状況届など提出書類に虚偽がある場合など、補償対象外となるケースもあります。カード会員規約をきちんと確認しておきましょう。

クレジットカードを不正利用されないための対策

クレジットカードの不正利用被害防止に向けて、利用者側の対策も大切です。以下のような対策もしておきましょう。

支払いごとに通知が届くクレジットカードを選ぶ

不正利用にすぐに気付けるように、クレジットカードを利用するごとにメールやアプリのプッシュ通知が届くカードを選びましょう。自分自身が利用した場合はもちろん、第三者による利用も通知が届きます。

Oliveフレキシブルペイにもカードの利用をリアルタイムに通知する機能があります。通知方法は、メール、アプリのプッシュ通知やLINEから選ぶことができ、利便性や安全性が高く、安心して利用することが可能です。

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利用明細は定期的にチェックする

利用明細を定期的にチェックする習慣を付けましょう。それにより、不正利用された際に早く気付くことができます。前述したように、チェックする際は、利用日、利用金額、支払先など利用ごとに確認することが大切です。

悪質なサイトでないかチェックする

インターネット上でクレジットカード決済をする場合には、カード番号などの情報を入力する前に悪質なサイトでないか必ず確かめてから行いましょう。悪質サイトかどうかの見極めは難しい場合もありますが、以下のような場合は悪質サイトである可能性があります。

• http://から始まる（https://ではない）※
• URLが大手企業とよく似ている
• Webページ上の表現に不自然な点が多い

• ※httpsは「Hyper Text Transfer Protocol Secure（ハイパーテキストトランスファープロトコルセキュア）」の略称であり、http通信のセキュリティを強化したものでより安全にインターネットを利用できます。

むやみにウェブサイトでクレジットカード情報を登録しない

次回以降の入力の手間を省けるからといって、ウェブサイト上でクレジットカード情報をむやみに登録するのは避けましょう。不審なサイトにカード情報を登録すると情報漏洩につながる可能性があります。仮に正規のサイトであっても、ハッキングなど情報漏洩のリスクは常にあります。

• ※2024年6月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。