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お金のことで後悔しない！ フィンテックと預貯金を正しく理解しよう
登場人物
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父：マサル 45歳
会社勤め。会社の同僚に資産運用を勧められているが、知識不足が理由でなかなか始められずにいる。
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母：クミ 42歳
パート勤務。高校での金融教育がスタートしたことを知って、自身も家計管理のために金融知識を深めたいと思っている。
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息子：ショウ 17歳
公立高校2年生。部活のサッカーに熱中しつつも、来年の大学受験のために勉強にも力をいれていかなきゃと考えている。
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娘：リカ 14歳
公立中学2年生。ピアノとバレエが得意。
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母の妹：ユウコ 38歳
ファイナンシャルプランナー。職業柄金融知識にくわしいが、話すと少し熱くなってしまうタイプ。
貯蓄は三角、保険は四角という言葉があります。貯蓄は年月とともに右肩上がりに金額が増えていきますが、保険は、加入した直後から契約期間を通して一定した保障を受け取れる、安定した「四角形」だという意味です。
▼必要な保険はどう選べばいい？ 整理してみよう
しかし、例えば生命保険で考えてみましょう。一家の大黒柱に万一のことがあった場合、残された家族に必要な保障額は、歳と共に変化していきます。子どもの教育費一つをとっても、まだ小学生であれば中学校以降の教育費が必要ですが、大学生ならば卒業までの数年分となります。子どもが独立していれば、さらに必要保障額は少なくなります。
▼ライフイベントごとに考えてみよう！ これからの人生の必要保障額は？
いつまでも四角のままではなく、年々減少する必要保障額に合わせて保険金の額も減っていくように見直し、預貯金等、他の資産とのバランスを考えてみることが大切です。
▼あなたにはどんな保険が合っている？ 迷ったらプロに相談してみよう
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次回は、便利ですが無計画に使ってしまうとリスクも伴う、クレジットやローンについて解説します。
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- ※2022年9月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。
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