クレカ積立の上限金額が拡大！始め方について解説

まずはクレカ積立について解説

クレカ積立とは、投資信託などの積立投資を行うときにクレジットカード決済で購入することを指します。「毎月1万円」のように金額を指定して、定期的に投資商品の積立購入を行います。

クレカ積立が可能な金融機関は多く、クレジットカードのポイントも貯まるため、初心者にもおすすめな投資方法です。

クレカ積立のメリットや注意すべき点については、「クレカ積立って何？メリット・デメリットやカードの選び方など詳しく解説」で紹介しているので、一緒に読んでみましょう。

クレカ積立の上限金額はいくら？

クレカ積立の上限は、これまで「毎月5万円」が一般的でした。しかし新NISAのつみたて投資枠の年間投資額が大きく増えたため、金融庁は内閣府令の改正を行いました。これにともない、クレカ積立での投資上限を「毎月10万円」に引き上げる金融機関が増えています。

この記事では、クレカ積立の上限金額の引き上げについて詳しく解説していきます。クレカ積立を検討している方は、よく理解しておきましょう。

上限金額は5万円から10万円に引き上げ

クレカ積立の上限金額は5万円とする金融機関がほとんどでした。しかし、2024年からの新NISAでは、つみたて投資枠の年間投資枠が120万円に引き上げられたたことにより、クレカ積立でも月10万円の積立購入ができるよう内閣府令の改正が行われました。これにともない、各金融機関でもクレカ積立の上限金額を10万円とする動きが広まっています。［注1］

つまり、つみたて投資枠の年間投資枠120万円分（月10万円）をすべてクレジットカードで積み立てられるようになったのです。

ただし、クレカ積立の上限金額はまだ5万円のところがあったり、すでに10万円まで引き上げられているところがあったりと、金融機関によって異なります。証券口座を開設する前に確認しておきましょう。

• ［注1］金融庁「金融審議会 市場調査ワーキング・グループ・資産運用に関するタスクフォース 報告書」

上限金額の拡大が進んでいる背景

クレジットカード決済で金融商品を積立購入するときの上限金額は、制度の見直しにより毎月10万円に拡大されました。

具体的には、新NISA開始にともない「月10万円」という条件が見直され、「クレジットカード決済による1回あたりの積立上限額を10万円」とする方向で改正されたのです。実は従来の法令でも、クレカ積立の上限額は「月10万円」となっていました。しかし、クレジットカード会社の決済のタイミングによって、決済金額が月10万円を超えてしまう可能性を考慮し、金融機関は「月5万円」を上限としてきたのです。［注2］

これまでのNISA制度では、年間のつみたて投資枠が40万円でしたが、新NISAでは120万円へ大幅に拡大しました。毎月の上限額が10万円になることで、新NISAのつみたて投資枠の年間上限までクレカ積立が可能になり、さらに注目を集めています。［注3］

• ［注2］金融庁「鈴木財務大臣兼内閣府特命担当大臣閣議後記者会見の概要」
• ［注3］金融庁「新しいNISA」

クレカ積立ってなにがいいの？

投資に慣れていない人にとっては、クレジットカードの設定や入金の手間などが大変に思えるかもしれません。しかし、クレカ積立には投資のハードルが下がるなどのメリットがあります。

ここでは、クレカ積立のどのようなところがよいのか説明していきます。

一度の設定で自動で積立！

クレカ積立であれば、一度口座とクレジットカードを紐づけて設定すれば、毎月決まった日にちに決まった金額が決済されます。

買い付けから引き落としまでが自動で行えるため、毎回の購入手続きや入金の手間がかかりません。もちろん、途中で積立金額の設定を変更することも可能です。

少額からでも投資可能

多くの金融機関では、100円や1,000円などの少額から投資信託などの積立購入ができます。クレカ積立の場合も100円などの少額から積立可能なケースが多くなっています。また、普段から利用しているクレジットカードを利用できるケースもあります。

なお、金融機関によって積立購入できる最低金額は異なるため、最初に確認しておきましょう。

投資しながらポイントも貯まる

クレカ積立では、積立金額に応じてポイントが付与されるため、口座引き落としでの積立投資よりもお得に投資ができます。仮にクレジットカードの還元率が1％だった場合、毎月10万円積立投資すると1年で12,000ポイント貯まります。

投資なのでリスクはありますが、クレカ積立を活用することでポイント還元分が利益となるため、より投資をスタートしやすいのではないでしょうか。

なお、金融機関によって決済できるクレジットカード会社が決まっており、ポイント還元率やポイントの種類も異なるため注意しましょう。

クレカ積立の上限金額拡大によるメリットは？

クレカ積立は、投資商品の購入によってクレジットカードのポイントが貯まり、購入の手間も減らせることから、関心が高まっています。

特に、これまでつみたてNISAなどでクレカ積立を積極的に行ってきた方は、新NISAのつみたて投資枠の年間投資可能額の上限までクレカ積立ができるようになるため、クレカ積立上限額の引き上げ緩和は朗報といえるでしょう。［注4］

• ［注4］金融庁「金融審議会 市場制度ワーキング・グループ・資産運用に関するタスクフォース 報告書」p29,30

クレカ積立の始め方

クレカ積立は設定さえ行えば、あとは自動的に毎月積立購入ができます。NISA口座を活用して投資する方が増え、クレカ積立は簡単に始められるようになりました。

ここでは、クレカ積立を始める手順を紹介していきます。

まずは口座を開設

まずはクレカ積立をする金融機関とクレジットカードを決めて、NISAを始める金融機関の口座を開設します。開設する金融機関によって、利用できるクレジットカード会社やポイント還元率が異なるため、事前に確認しておきましょう。開設する金融機関でのクレカ積立に利用できるクレジットカードを持っていない場合は、クレジットカードの発行も行います。

口座の開設は最短で翌日ですが、NISA口座の開設には2?3週間ほどかかるため、早めの手続きをおすすめします。

クレジットカードを登録・設定

証券口座の初期設定を済ませたら、早速クレジットカードの登録を行いましょう。金融機関のマイページなどで、クレカ積立に利用するクレジットカードを登録します。

購入商品・積立金額を設定

クレジットカードの登録が完了したら、金融商品の積立金額を設定しましょう。購入したい投資信託等を選択し、購入ページから積立金額を設定します。投資信託の購入設定をするときは、必ず目論見書に目を通しましょう。なお、クレカ積立では、例えば「毎月10日までに設定したら、翌月第1営業日から買い付けがスタートする」など、手続き上の期限があります。設定後、即日クレカ積立が開始できるわけではないため、よく確認しておきましょう。

自動で買い付け！簡単投資

クレジットカードの登録と金融商品の積立購入設定が完了したら、自動でクレカ積立がスタートします。あとはいわゆる「ほったらかし投資」で毎月自動買い付けをし、リスク分散しながら買い増しができます。毎月の調整などの手間なく行えるクレカ積立は、投資初心者でも取りかかりやすい投資方法です。

• ※2024年3月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。