新NISAで積立投資するならクレカ積立がおすすめ！始め方やメリット、選び方を解説

クレカ積立って何？

クレカ積立とは、クレジットカード積立の略称です。金融機関で積立投資を行うときに、クレジットカードで決済することをいいます。「毎月1万円」のように日にちと金額を指定して、定期的に投資商品を積立購入します。

クレカ積立では、定期的な積立購入のみが対象です。そのため、投資信託の値動きを見ながら買いたいタイミングでの購入はできないことに注意が必要です。

一方で、毎月少しずつ投資信託に積み立てることで、一度に大金を投資せずリスクの分散ができます。

クレカ積立が対象の金融商品って？

クレカ積立の対象商品は基本的に投資信託です。投資信託は国内外の株式や債券に投資できるため、世界中の株式や債券が投資対象となっています。クレカ積立で購入できる投資信託は、新NISAの対象商品が多いです。

クレカ積立のお得なポイントを解説！

クレカ積立の大きな魅力の一つが、投資商品の購入によってクレジットカードのポイントが貯まることです。現金での購入よりもお得なうえ、クレカ積立なら購入の手間が減らせることもあり注目されています。

ここでは、クレカ積立のメリットを解説していきます。

クレジットカードによってポイント還元がある

クレカ積立では、積立金額に応じてポイントが付与されます。

なお、金融機関によって決済できるクレジットカード会社が決まっており、クレジットカードごとにポイント還元率やポイントの種類も異なるため、注意しましょう。

新NISAがスタートし、新NISAでのクレカ積立を行うとクレジットカードの還元率がアップするキャンペーンを実施しているクレジットカード会社もあります。さらに貯まったポイントを投資に利用することができる証券会社もあり、現金を使わずに投資をすることも可能です。次の表を見るとその差は一目瞭然。仮にクレジットカードの還元率が1％だった場合、毎月5万円積立投資すると年間6,000ポイントが貯まります。

少額から積立投資ができる

多くの金融機関では、100円や1,000円などの少額から投資信託の積立購入ができます。

クレカ積立でも少額から積立が可能な会社もありますので、投資初心者でも始めやすいでしょう。

ただし、金融機関によって積立購入できる最低金額は異なるため、事前に確認しておくことをおすすめします。

入金や商品購入の手間を省略できる

投資信託や株式などを現金で購入する場合、その都度、金融機関の口座に入金する必要があります。また、投資商品を購入するときも、購入数や決済方法を毎回選択するなどの手間がかかります。

しかし、クレカ積立なら指定日に毎月決めた金額が決済されるため、購入の手間がかかりません。設定を変更することも可能なので、自分のペースで投資できるところが魅力です。

クレカ積立を始める前に！知っておきたい注意点

メリットの多いクレカ積立ですが、毎月定額購入する仕組みのため、値動きを見ながらピンポイントで購入することはできません。

このように、クレカ積立を始める前に知っておくべき注意点を順番に見ていきましょう。

値動きに合わせた積立はできない

クレカ積立では、指定された購入日に自動的に積立購入を行います。そのため、値動きを見て、買いたいタイミングでの購入はできないので注意してください。

クレジットカード以外での積立投資では毎日や毎週の積立もできますが、クレカ積立の場合は基本的に購入は月に1回が多いです。また、積立の上限金額が決まっているため、上限を超えて積立購入したい場合は、上限金額を超える部分を現金などで購入する必要があります。

家族カードでのクレカ積立はできない

夫婦間や家族間で「家族カード」を利用している人も多いでしょう。しかし、クレカ積立では、金融機関口座と同じ本人名義のクレジットカードが必要なため、原則家族カードでの積立はできません。

家族カードでクレカ積立を行うと、家族間の贈与と見なされて納税が必要となるリスクもあります。そのため、多くの金融機関で家族カードは利用不可となっています。

家族カードのクレカ積立での利用については、金融機関によって異なる場合がありますので、各社ホームページにて必ずご確認ください。

ポイント還元率は変わる可能性がある

クレジットカードのポイント付与率は変更になる可能性があります。どのようなクレジットカードであっても、ポイント還元率が変わるかもしれないことは押さえておきましょう。

クレカ積立の選び方

クレカ積立は、上手に活用すればポイントが貯まったり、リスク分散しながら自動的に投資ができたりと、メリットが多い方法です。ここでは、実際にクレカ積立をするときに金融機関やクレジットカード会社を選ぶポイントを解説していきます。

クレジットカードで決済ができる金融機関を選ぶ

クレカ積立を行うには、まずクレジットカードで決済できる金融機関を選ぶ必要があります。投資信託などの積立購入にはほとんどの金融機関が対応していますが、クレカ積立に対応していない金融機関もありますので、まずはクレカ積立ができるかを確認しておきましょう。

金融機関で使えるクレジットカードを確認する

利用できるクレジットカードは金融機関によって限定されるため、注意が必要です。

例えば、グループ会社のクレジットカードのみを利用できる金融機関や、特定の一社のクレジットカード会社が発行していれば種類を問わない金融機関もあります。また、ある程度複数のクレジットカードを利用でき、普段から使っているクレジットカードがそのまま使える金融機関もあります。

金融機関で使えるクレジットカードの種類をチェックして、普段利用しているクレジットカードが使えるかどうかを確認しておきましょう。

クレジットカードのポイントと投信保有ポイント付与率で選ぶ

クレカ積立では、クレカ積立額に応じてポイントが付与されます。一方で、投資信託の積立購入をした際は、投資信託の保有額にともなってポイントが付与される金融機関もあります。

例えば100万円分の投資信託を1年間保有した場合、0.2％のポイントが付与されると、2,000ポイントです。

多くの金融機関では、貯まったポイントを利用しやすい別のポイントに交換したり、投資商品を買い増したりできるようになっています。

また、投資信託の保有額に伴ってポイント付与率が上がる場合もあるので、クレジットカードのポイント付与率が低くても、コツコツ積立購入していくことで投信残高が増え、ポイント付与率が上がっていく可能性もあります。クレジットカード利用のポイント付与率だけに注目するのではなく、投信保有ポイントの付与率を合わせて、よりお得になる金融機関を選ぶのがおすすめです。

• ※2024年3月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。