フリーランス必読！ 『辛口FP』が教えるお金を増やす資産運用と節税対策とは？

花山院

「まずは月々の収支からみていきましょう。確かに、食費が高いわね」

健太さん

「食費は外食費も含めた額です。仕事の付き合いで外食をする機会が頻繁にあります。なんとか減らしたいと思っているのですが……」

花山院

「逆に、通信費がとても低いわね。水道光熱費も平均的。突出して高いのは外食費くらいじゃないかしら。家計管理は健太さんがしているの？」

健太さん

「はい。妻には家族カードを渡していて、日々の買い物などに使ってもらっています。おかげで、現金で買い物することがほとんどなくなりました」

花山院

「なら日々の収支を管理しやすいわね」

健太さん

「はい。妻に私の口座のログインIDとパスワードを教えて、夫婦ともに家計を把握できるような状態にしています」

花山院

「まぁ、ステキな旦那さん」

花山院

「次に、健太さんが気になっている資産運用の状況をみましょう。800万円以上の金融資産があるじゃない。決して少ない額ではないわよ」

健太さん

「そうでしょうか」

花山院

「ええ。資産運用はいつ頃始めたの？」

健太さん

「11年くらい前です。それまで勤めていた会社を辞めて、オーストラリアにワーキングホリデーで1年間滞在しました。収入が下がってしまうので、少しでも増やそうと思って日本株を購入したんです」

花山院

「行動力があるわね」

健太さん

「150万円くらい投資して、売却時には300万円ほどの利益が出ました」

花山院

「独立時の資金は、どうやって捻出したの？」

健太さん

「借り入れをせず、自己資金を使ってフィットネスジムを開きました」

花山院

「あなた、とても男気があるわね。そういう方、嫌いじゃないわ」

花山院

「今はつみたてNISAや積立投資をやっているのね」

健太さん

「20代のころは日本株をスポットで購入していましたが、その後、米国株も買うようになり、ここ2年ほどは積立投資にシフトしています」

花山院

「しっかり投資して資産を増やしているし、金融資産も800万円以上と十分な金額。そんなに悩むこともないと思うけれど」

健太さん

「自分には妻や子どもがいますし、家族をしっかり守っていくためにも、もっと効率的に資産運用をしていきたいなと。特に息子には、本人がやりたいと思ったことに惜しみなく援助してあげたいです」

花山院

「お子さん思いなのね」

健太さん

「それに、自分はフリーランスで会社員のように手厚い社会保障を受けられないし、先行きも不安定です。だから、無駄遣いはなるべくしないようにして、1円でも多く資産運用に回したいんです」

花山院

「そう。家族を守っていきたいというあなたの気持ち、しかと受け止めたわ。少々厳しいかもしれないけれど、アドバイスさせていただくわね」

健太さん

「よろしくお願いします！」

花山院

「健太さん、あなたとてもステキな男性だわ。十分な年収があるのに無駄な出費をせず、家族のことをとても思いやっている。きっと奥さまは、あなたと結婚してよかったと心から思っているはずよ。

でも、健太さんを想ってズバリ言うわね。あなたの”資産運用できてる度”は星５つ中……★★★☆☆よ！！」

健太さん

「そっ、それはどうしてですか！？」

花山院

「まず、食費について。20万円もの食費がかかっていることを気にしているようだけれど、これは必要経費。フリーランスにとって人脈がどれほど大切か、健太さん自身が痛いほどわかっているはずよ。だから外食費のことは気にせず、これからも人付き合いを大切にして」

健太さん

「ありがとうございます」

花山院

「日々の支出に関しては、及第点をつけてあげるわ。例えば住居費。一般的に、住居費は手取りの25％以内が理想と言われているの。健太さんの住居費は15万円だから、25％以内に十分収まっているわ」

健太さん

「恐縮です」

花山院

「資産運用も早いうちに始めているし、最近は積立投資メインの手堅い運用をしている。ここも評価できるわね。ただ、商品を分散させすぎなのが気になるわね。同じような投資対象に投資しているファンドもいくつかあるみたいだから、管理の面からも本数をもう少し絞って投資しても良いと思うわ。とはいえ、良質な投資信託で運用していると思うわよ」

健太さん

「ではなぜ？」

花山院

「それはね……節税よ！」

健太さん

「えっ……！」

花山院

「健太さん。あなたに足りないのは“節税”の意識なの。所得が増えると、その分、所得税や住民税も高くなるわ。健康保険料も高額になる」

健太さん

「たしかに……」

花山院

「例えばiDeCoは、フリーランスなら月に68,000円まで掛けることができて、全額が所得控除になるの。それから、個人事業主やフリーランスなどの人が加入できる小規模企業共済_※も、同様に掛け金の全額が所得から控除される。その分、税金が安くなるのよ」

• ※小規模企業共済とは、個人事業主やフリーランス、小規模な会社の経営者などが事業を廃止、会社を退職する際にそれまで積み立てたお金（掛金）に応じて給付金を受け取れる制度のこと。

健太さん

「課税所得を下げられるということでしょうか？」

花山院

「そのとおり！ 健太さん、あなたちゃんとわかっているじゃない。つみたてNISAや積立投資でお金を増やす意識はもちろん大切だけど、iDeCoや小規模企業共済で課税所得を下げれば、その分、税金という出費を抑えることができるのよ」

健太さん「正直、花山院先生にご指摘いただくまで、節税という観点はありませんでした。日本には素晴らしい制度がたくさんあるんですね。これらの制度も上手に活用して、節税で浮いたお金を家族のために使いたいと思います！ 先生、ありがとうございました！」