資産運用って怖くない！？ ミレニアル女子が安心して資産運用をはじめるために必要なこと

愛美さん

「花山院先生、こんにちはっ！」

花山院

「うわっ、びっくりした！」

愛美さん

「ごめんなさい。驚かせちゃいました？」

花山院

「いいのよ。とにかくここに座って」

愛美さん

「ありがとうございます。先生に私の話をいろいろ聞いてほしくて！」

花山院

「どうしたの？」

愛美さん

「私、彼氏と同棲中なんです」

花山院

「あらそう。結婚が近いの？」

愛美さん

「うーん、私自身は結婚願望とかあまりなく。でも、両親を安心させたいし、子どものことも考えると、早く結婚したほうがいいのかなって思っています」

花山院

「なら、彼氏さんとよく話し合わなきゃ」

愛美さん

「彼氏は仕事が忙しくて、たまに結婚とか将来の話になっても、なかなか進まないんですよね。とはいっても、できることはしておきたいし……」

花山院

「できることって？」

愛美さん

「資産運用です！」

花山院

「資産運用は大切だものね。それなら早速、あなたの家計をチェックしてみましょう」

花山院

「まずは月々の収支から。彼氏さんが多めに負担しているのね」

愛美さん

「彼氏のほうが収入が高いので、一緒に住むときに交渉しました」

花山院

「こうやってみると、無駄な出費はほとんどないようね。家計で気になっているところはある？」

愛美さん

「私、物欲がなくて高級なブランド品を買うことはほとんどないのですが、その分、交際費がかかっているのが気になります」

花山院

「確かに交際費が高いけれど、他の費目とのバランスからみて十分許容範囲よ。メリハリある使い方ができていると思うわ」

愛美さん

「あと、家計簿をつけていないんです」

花山院

「あら」

愛美さん

「まずいですか？」

花山院

「まずくはないけれど、家計簿をつけると、日々の支出の見える化ができるのよ。見える化すると、自分のお金の使い方の傾向や意外な無駄遣いなどが発見できるから、した方がいいでしょうね」

花山院

「資産運用の状況はどうかしら。あら、仮想通貨を持っているのね」

愛美さん

「仮想通貨は仕事関係で取り扱うので、勉強のために少しだけ買いました」

花山院

「企業型確定拠出年金(DC)は？」

愛美さん

「以前積み立てていたものです。評価額がマイナスになっているので、そのまま放置しています」

花山院

「以前勤務していた会社で企業型DCをやっていたけど、今の会社ではやっていないのかしら？　だとしたら、きちんと手続きをしていないと、運用できない上に手数料もかかってしまうし、当然マイナスになるわね。じゃあ、今は資産運用をしていないの？」

愛美さん

「はい。彼氏や関西に住む家族は資産運用をしているのですが、私は怖くて手を付けられずにいます」

花山院

「まだ結婚の話が具体化していないとのことだけれど、今後のライフイベントについて考えていることはある？」

愛美さん

「仕事はずっと続けていくつもりです。子どもはできたらいいなと思っていますが、マイホームは買わないかもしれないです」

花山院

「マイホームを買わない理由は？」

愛美さん

「インターネットの情報で、賃貸派とマイホーム派両方の意見を読んで、どっちが良いのか判断できないからです」

花山院

「なるほどね」

愛美さん

「花山院先生、今の私に合った資産運用をぜひ教えてください。仕事柄、いろいろな情報が入ってきますが、正直、何をどうすればよいのかわからないんです……！　株がいいかなとは思っているのですが、先生どうでしょう！？」

花山院

「わかった、わかった。そう慌てないで。今からガッツリとアドバイスするから」

愛美さん

「よろしくお願いします！」

花山院

「愛美さん、あなた、広報やマーケティングの仕事をしているだけあって、情報通のところがあるわね。勉強のために仮想通貨を買ったりと、行動力があるところも高評価よ。

でもね、愛美さんを想ってズバリ言うわね。あなたの”資産運用できてる度”は星５つ中……★★☆☆☆よ！！」

花山院

「月々の出費に関しては特に問題はないわ。でも……」

愛美さん

「資産運用に問題があるんですね」

花山院

「問題があるというよりも、もったいないなと思うわ。良くも悪くもお金に無関心すぎる。せっかく情報収集のスキルがあるのに、それを活かさないなんてもったいないもの。でも安心して、まだ若いんだし、長期・積立・分散投資で大きく資産を増やすことができるわよ」

愛美さん

「長期・積立・分散投資って？」

花山院

「投資信託を毎月積み立てするの。なかでも、税制優遇の恩恵を目いっぱい受けられる“つみたてNISA”がおすすめよ！」

愛美さん

「つみたてNISA、聞いたことがあります。たしか法律が変わるって」

花山院

「まぁ、よく知っているわね。2024年からNISA制度の法改正があるの。NISAには“一般NISA”と“つみたてNISA”の二種類あるんだけど、法改正後もつみたてNISAの基本的な概要は変わらないから安心して」

愛美さん

「そうなんですね。いろいろと情報は入ってくるのですが、わからないことがたくさんあって……」

花山院

「つみたてNISAは、毎年40万円・最大20年間非課税で投資信託に運用できる仕組みよ。運用成績やコスト、リスクなどを考慮して、中長期的に安定して資産を増やせる可能性が高い投資信託を金融庁が厳選してくれているから、初心者でも安心して始められるのよ」

愛美さん

「一般NISAとつみたてNISAの違いから理解すべきだったんですね」

花山院

「それから、愛美さんは企業型の確定拠出年金をしていたそうだけれど、そのまま放置して何の手続きもしていないならデメリットが大きいから、iDeCoに加入して運用を続けた方がいいわ。iDeCoは企業型DCと違って、掛け金の額が全額所得控除されるから、所得税や住民税が安くなるわよ」

愛美さん

「そんな良い制度があるんですね。ぜひ検討したいんですが、どのくらいの金額を資産運用に充てるべきでしょうか」

花山院

「まずは、生活費の半年から1年分を預貯金で確保して。それから、3年から5年以内に大きな出費を予定しているのなら、その分も確保。それ以外は資産運用に充てて大丈夫よ」

愛美さん

「生活費の半年から1年分ですね」

花山院

「毎月、積み立て分の金額をねん出できるのなら、ぜひつみたてNISAやiDeCoを検討してちょうだい」

愛美さん

「実は、これまで毎月の貯蓄額は特に意識していなくて、勝手に銀行口座の残高が増えていっている感じでして」

花山院

「まぁっ！ 本当にお金に無頓着なのね。今すぐにでも資産運用をはじめなさい！株式投資は高リスク高リターンだから、つみたてNISAで資産の土台を築いてからにしましょう」

愛美さん

「はいっ！ 先生に相談するまで、資産運用に関する中途半端な情報しか知らなくて、一歩踏み出せずにいました。まずはつみたてNISAや放置している企業型DCの状況、iDeCoの制度について調べてみようと思います。それから、彼氏とも今後のことについてちゃんと話し合います。先生、ありがとうございました！」