金融資産3,000万円突破！ それでも、資産運用レベルはまだまだな理由とは……？！

望海さん

「失礼します。ここは花山院先生のオフィスですか？」

花山院

「あら、新しいお客さんね」

望海さん

「良かった。ようやく先生にお会いできた……」

花山院

「なんだか疲れた顔しているわね」

望海さん

「実は、先生にご相談したいことがあって」

花山院

「みんなそう言って私のところに来るのよ」

望海さん

「私、自分なりに資産運用を頑張ってきたのですが、あれもこれもと運用しすぎて……。とっ散らかっているのが気になっているんです」

花山院

「とっ散らかる？」

望海さん

「先生っ！」

花山院

「どっ、どうしたの？！ そんな前のめりになって」

望海さん

「お願いです！ 私の資産運用、ジャッジしてください！！！」

花山院

「わかったわ。お茶でも飲みながら、ゆっくりお話を聞きましょう」

花山院

「まずは月々の収支を見ていきましょう。ずいぶん堅実に暮らしているわね」

望海さん

「はい。今はペットの医療費などでお金がかかっていますが、私一人でしたら毎月の生活費は20万円あれば十分に足りるくらいです」

花山院

「良い心がけね」

望海さん

「支払いはほとんどクレジットカードで済ませているので、日用品はポイントで支払えています」

花山院

「実質ゼロなのね」

望海さん

「そうなんです」

花山院

「保険費が少々高いのが気になるけれど、ペット保険が含まれているのかしら」

望海さん

「いえいえ、すべて自分用です。毎月の支払いは4万円ですが、それ以外にも貯蓄型の保険をもっていて、一括で1,500万円振り込んでいます」

花山院

「どんどん出てくるわね」

望海さん

「あと年に200万円ずつ振り込んでいる保険があって、それは来年200万円振り込んでおしまいです」

花山院

「まぁ……。確かにとっ散らかっているわね」

花山院

「保険以外にどんな金融資産をお持ちなのかしら。あら、あなた3,000万円もためているのね。すごいじゃない」

望海さん

「ありがとうございます」

花山院

「どうやってためてきたの？」

望海さん

「私の貯蓄人生は学生時代に始まりまして。仕送りだけで生活して、アルバイト代を使わずにすべて貯蓄しました」

花山院

「学生時代から貯蓄しているなんて、なかなかできることじゃないわね」

望海さん

「就職してからも、しばらくの間は仕事を掛け持ちして。体力が続く限り働き続けました」

花山院

「あら、それはやりすぎね」

望海さん

「はい。反省しています。今は掛け持ちしていないのですが、当時は仕事がとにかく楽しくて。遊びもほとんどしなかったのでお金がどんどんたまっていきました」

花山院

「とっ散らかっているのが悩みだと言っていたけれど、どんな方針で資産運用を行ってきたの？」

望海さん

「預貯金が1,000万円を超えたら、その分を資産運用に回してきました。最初に保険を勧められて、その後、つみたてNISAをはじめました」

花山院

「つみたてNISAは堅実な投資先よ」

望海さん

「あ、先生。一つ言い忘れていました。数年前に投資用マンションを購入しています。月々の投資用ローンは家賃収入で相殺できています」

花山院

「まあ、本当にいろいろ投資しているのね」

望海さん

「今まで自分なりに資産運用を頑張ってきましたが、これ以上何をすればいいのか判断できないんです。できれば早めに仕事をリタイアして、友だちが暮らす海外に移住したいのですが……」

花山院

「将来のビジョンをしっかり持っているじゃない」

望海さん

「はい。だから花山院先生にジャッジしていただいて、金融資産の最適化をしたいんです」

花山院

「わかったわ。遠慮なく言わせていただくわよ」

望海さん

「よろしくお願いします！」

花山院

「望海さん、あなた若い頃から貯蓄に励んできて本当に立派だと思うわ。3,000万円の資産を築くのは、並大抵の努力ではできないことよ。今も資産を増やしていく努力もされていて、その姿勢は十分に評価できるわよ。

でも、望海さんを想ってズバリ厳し目に言うわね。あなたの”資産運用できてる度”は星5つ中……★★☆☆☆よ！！」

望海さん

「ああっ、花山院先生！ それです。そのジャッジを求めていました。私のどこが悪いのか、具体的に教えてください！」

花山院

「（今日の相談者はMなのかしら）。まず、保険から。貯蓄型の保険に入っているようだけれど、保険の場合、資産運用の効率があまり良くないの。できれば保障と運用は分けるべきよ」

望海さん

「なるほど」

花山院

「保険の場合、生命保険料控除があるのだけれど、最大控除額が決まっているの。だからあなたのように一括で1,500万円支払っても、控除額は微々たるものなのよ」

望海さん

「確かに。年末調整を楽しみにしていたら、あまり引かれていなくてがっかりしました」

花山院

「控除の恩恵を受けたいのなら、iDeCoがオススメ。掛金全額が所得控除として認められるのよ」

望海さん

「iDeCoはまだ入っていないので検討してみます」

花山院

「iDeCo以外なら、アメリカの配当金が高い株式で構成されたETFもいいわよ。ETFは、株式みたいに売買できる投資信託のことなの。配当金が高いということは、基本的に業績が良い企業ということでもあるから、相場が下落相場でも安定して配当金が出るのはいいわよね。それから、押さえておきたいのが、2024年に大幅に制度が拡充されるNISAもね。こういった安定的に運用できる商品をメインにして、海外移住を目指すのよ」

望海さん

「NISAの制度が新しくなって拡充されるニュース、私も見ました。成長投資枠で株も買えるみたいなので、まずはETFから挑戦してみます」

花山院

「最後に、預貯金の目安は生活費の一年分と考えて。あなたの場合、そこは十分にあるから、もう少し資産運用に充てても大丈夫よ」

望海さん

「先生にアドバイスいただいたおかげで、今後の資産運用の道筋が見えてきました。NISAとiDeCo、そしてETFをメインにして、着実に運用していきたいと思います。先生、ありがとうございました！」