困っていることも相談したいこともないけれど、なぜか花山院先生のもとを訪れた相談者……

  • 達也さん

    失礼いたします。花山院先生、いらっしゃいますか

  • 花山院

    いるわよー

  • 達也さん

    こんにちは。実はFPの加藤に紹介を受けて、やってきました

  • 花山院

    ああ、加藤くんね。聞いているわ

  • 達也さん

    加藤は僕の親友なんです。僕は別に相談とか必要ないと思っているのですが、『花山院先生のところに行って、厳しくジャッジしてもらえ』と加藤が言うものですから

  • 花山院

    まぁ、自信家なのね

  • 達也さん

    自信家ってほどではありませんが、自分なりに勉強して、資産運用を続けてきたので

  • 花山院

    それでも、加藤くんが私のところに相談に行けと言ったのだから、何かしら意味があるはずよ

  • 達也さん

    確かに。じゃあ先生、話を聞いてください

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副業と不動産収入で収入を最大化しつつ、学生向けのマンションを借りて生活費を抑える!

達也さんの家計のバランスシート
  • 花山院

    最初に月々の収支を教えてちょうだい。メーカーで働きながら副業もやっていて、不動産収入もあるのね

  • 達也さん

    はい。年間860万円ほどの収入があります

  • 花山院

    支出の方はどうかしら。あら、ずいぶん堅実に暮らしているのね

  • 達也さん

    もともと物欲がないので、質素倹約な生活を貫いています

  • 花山院

    住居費がかなり安いわね

  • 達也さん

    僕が住んでいる街は学園都市で、駅から少し離れてしまいますが、大学近くに学生向けの安いマンションがあるんです

  • 花山院

    まぁ、賢いわね〜

  • 達也さん

    ありがとうございます

  • 花山院

    謙遜しないのね。気に入ったわ

  • 辛口FPメモ

    <辛口FPメモ>

    • 副業や不動産収入があるということは、積極的に収入を増やす努力をしてきたのね。
    • 年収が高い割には、生活費がかなり低く抑えられているわ。
    • 収入を最大化しつつ、支出の最小化も図っているなんて、なかなかできないことよ。

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リート(REIT)って何?

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家計管理とは

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達也さんの資産運用の状況と金融資産の状況
  • 花山院

    ここからは資産の状況をみていきましょう。いろいろやっているわね〜

  • 達也さん

    はい、資産運用が好きなものですから

  • 花山院

    いつごろ始めたの?

  • 達也さん

    最初に興味を持ったのは中学生の頃です。株取引をテーマにしたドラマがきっかけで、日々の株価をチェックするようになりました。大学生のとき、アルバイトで貯めたお金で初めて買ったのが、ファーストフードチェーンの優待株です

  • 花山院

    その後は?

  • 達也さん

    社会人になって数年経った頃、年収の上限が見えてきまして

  • 花山院

    早くもそこに気づいたのね

  • 達也さん

    お給料だけでは限界があるなら、資産運用でお金を増やそうと思いました

  • 花山院

    ふむふむ。もっと聞かせて

  • 達也さん

    FPの資格を取って、金融系のサロンに入って、Webサイトでも情報をチェックして。それで、株や投資信託、不動産、最近はソーシャルレンディングにも投資しています

  • 花山院

    なるほど

  • 達也さん

    すべては『お金を生み出してくれるマネーマシン』を築くためです

企業型DCのポートフォリオと、投資信託のポートフォリオ
  • 花山院

    資産運用をしていて、気になることや悩んでいることはある?

  • 達也さん

    うーん。最初に申し上げましたが、特にないんです

  • 花山院

    かなり積極的に運用しているようだけれど

  • 達也さん

    おっしゃるとおり、攻めの資産運用だと思います

  • 花山院

    FIREを目指しているの?

  • 達也さん

    全然。今の仕事が好きですし

  • 花山院

    そう。困ったわね。本当に悩んでいることはないのかしら

  • 達也さん

    ええ、ないです

  • 花山院

    今後のことはどう? ご結婚とか

  • 達也さん

    けっ、結婚……っ!

  • 花山院

    (あら、いきなり顔が真っ赤になったわね)

  • 達也さん

    そ、それは、たしかに僕は今、婚活をしていますが……

  • 花山院

    そうなのね。よかったわー。ようやく達也さんらしさが見えたような気がする。じゃあ、結婚のことも視野に入れてアドバイスさせてちょうだい

  • 達也さん

    あ、は、はい……。よろしくお願いします

  • 辛口FPメモ

    <辛口FPメモ>

    • FPの資格を取ったり、金融系のサロンに入ったり、勉強熱心なところも高評価だわ。
    • FXや先物など、ハイリスクハイリターンの商品にも積極的に運用しているのね。
    • 気になるところと言えば、ハイリスクの商品が多い割に、現金の割合が低い点ね。

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積立投資のモチベーションは「将来への危機感」!? コツコツ投資を続けて、夢は金融資産5,000万円!

▼企業型DC(企業型確定拠出年金)とは
企業型確定拠出年金

預貯金の割合を高めて、守りの資産運用に徐々にシフトしていくのよ!

  • 花山院

    達也さん、あなたは本当に優秀だわ。副業で収入を増やす努力をしているだけじゃなく、資産運用も積極的に行って、どんどん金融資産を増やしている。若くして、これだけの行動ができるのは、あっぱれだわ。でもね、絶賛婚活中の達也さんのことを思って正直に言わせてちょうだい。

あなたの”資産運用できてる度”は星5つ中……★★★☆☆よ!!

資産運用できてる度は星5つ中星3つよ
  • 達也さん

    絶賛婚活中……

  • 花山院

    まず、預貯金の割合。所有している投資用不動産も含めると、あなたの金融資産は7,730万円になる。預貯金は200万円だから、全体のわずか2.5%に過ぎないわ

  • 達也さん

    確かに、預貯金の割合が低いのが気になっていました

  • 花山院

    でしょう? 今は独身で身軽だから良いけれど、いずれ結婚をするのなら、少しずつでも預貯金を増やしていくべき

  • 達也さん

    いずれ結婚……

  • 花山院

    ちょっと、達也さん。さっきからキャラが変わっているわよ

  • 達也さん

    し、失礼しました

  • 花山院

    それに攻めの投資ができるのは、独身の今だからこそ。これからは、将来のこともしっかり考えて、守りの資産運用にシフトしていってちょうだい

  • 達也さん

    正直、結婚は僕の最大のウィークポイントなんです。だからこそ、先生にご指摘いただいたことで、気付かされました。良き伴侶を見つけて幸せな結婚生活を送るためにも、運用方針を徐々に変えていくべきなのですね。先生、ありがとうございました!

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花山院扇子による今回のまとめ

収入の最大化と支出の最小化を図り、攻めの資産運用を行ってきた達也さんは、「資産運用の達人」と呼ぶにふさわしい人よ。中学生の頃に観たドラマがきっかけで投資に興味を持ったエピソードからもわかるように、根っからの投資好き。心から資産運用を楽しんでいる様子がうかがえて、とても微笑ましく思ったものよ。

ただ、少々暴走気味なのが気になったわ。今はお金を増やすのがとにかく楽しいのだと思うけれど、なんたって達也さんは絶賛婚活中なのだから。

結婚して、子どもを育てて、子どもが独り立ちしたら最愛の人と老後を穏やかに暮らして――。大切な人と生活をする姿をイメージしながら、資産運用の方針を改めて見直してほしいものね。マイホームの購入や教育費も視野に入れて、これからは安全性の高い投資商品にシフトしていくのよ。

いずれにしても、達也さんが素敵な女性と出逢えるよう、心から祈っているわ。

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  • 2023年2月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。

高山 一恵(たかやま かずえ)

ファイナンシャルプランナー(CFP)、一級FP技能士。株式会社Money&You取締役。
全国での講演活動、執筆、マネー相談を通じて、女性の人生に不可欠なお金の知識を伝えている。女性向けWEBメディア『FP Cafe®』や『Mocha』も運営。また、『Money&You TV』や「マネラジ。」「Voicy」などでも情報を発信している。 主な書籍には、「はじめてのNISA &iDeCo」(成美堂出版)「1日1分読むだけで身につく お金大全100」(自由国民社)」「はじめのお金の基本」(成美堂出版)「マンガと図解 はじめてのFIRE」(宝島社)などがある。

Money&You:https://moneyandyou.jp/

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