「iDeCo」のシミュレーションで運用成果を予測してみよう

2023.3.29あなたの年金、大丈夫？始めて安心、将来に備える「iDeCo」

登場人物

夫のヒロト、妻のサキ、娘のミオ、息子のユウマの4人家族。郊外に一戸建てを購入して住んでいる。

ヒロト　41歳

電力会社勤務の会社員。年収520万円。月々の住宅ローンは12万円。
サキ　35歳

ヒロトの妻。夫の扶養を超えない範囲でパート勤務をしており、年収100万円。
ミオ　7歳

小学校一年生。ピアノを習っている。
ユウマ　4歳

幼稚園の年少。
リツコ　41歳

サキのママ友。ファイナンシャルプランナーで、iDeCoを始めている。

リツコさん夫妻に具体的な話を教えてもらい、改めてiDeCoの魅力を知ったヒロトさんとサキさんの2人。

▼前回の話はこちら

「iDeCo」の運用商品ってどんな種類があるの？

自分たちはどのようにiDeCoを活用していけば良さそうか、いよいよ検討を始めます。iDeCoには税制優遇の面でメリットがたくさんありますが、原則として60歳まで掛金を引き出すことができず、途中解約もできないことを忘れてはいけません。

これから成長していく子供たちにかかる教育費や家のメンテナンス費用など、必ず必要となる費用は確保しつつ、どのようにiDeCoを活用していくべきか、シミュレーションしてみることにしたようです。
さて、どんな結果になるのでしょうか。

私たちの老後は、公的年金だけで大丈夫なの？
ふとそんな不安がよぎる年代に差し掛かり、私的年金といわれるiDeCoについて調べ、ついに加入を決めたヒロトさんとサキさん。
今回2人が実際に行ってみたiDeCoの積立シミュレーションを、以下のURLからぜひ試してみてください。

▼iDeCoの税制メリット＆積立金額をカンタンシミュレーション

メリットを確認！「iDeCo」シミュレーション

シミュレーション結果から分かるように、長く続けることで成果を出しやすく、節税効果も大きくなりそうです。
iDeCoを賢く活用し早く準備を始めれば、日々の生活を大事にしながら、明るい老後を手にすることも夢ではないかもしれませんよ。
ただし、長い加入期間となる商品ですから、きちんと計画的に利用していくことが大切です。節税効果が大きいとはいえ、元本割れの可能性もあります。
さまざまな要素を考慮して、無理のない形を探してみてはいかがでしょうか。

作画監督：こざかな

※2023年3月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。

深野　康彦（ふかの　やすひこ）

大学卒業後、クレジット会社を経て独立系ＦＰ会社に入社。ＦＰ業界歴34年（2022年4月現在）を誇る。金融資産運用設計を研鑽して1996年に独立。現在の有限会社ファイナンシャルリサーチは2006年に設立（起業2社目）。さまざまなメディアやセミナーを通じて、資産運用のほか、住宅ローンや生命保険、あるいは税金や年金などのお金周り全般についての相談業務や啓蒙を幅広く行っている。日本経済新聞夕刊「投信番付」のほか連載多数。新聞・マネー雑誌、経済誌などへの執筆・取材協力および金融商品などのデータ提供を行いながら、テレビ、ラジオにも多数出演している。