早期から始めたつみたてNISAが心と家計の支えに！ 専業主婦になっても無理なく安全に積立投資を行う方法は？

――もともと貯蓄は得意でしたか？

Kさん

「いいえ、まったくです。おしゃれや旅行が好きで、独身時代はお金があればあるだけ使っていました。結婚後も夫とは別財布だったので、大きな変化はありませんでした」

――旦那さまはいかがですか？

Kさん

「夫は私と正反対で、大きな出費のない根っからの貯蓄体質です。ただ、投資への関心は薄く、資産運用には消極的でした」

――結婚後は、どのように家計管理をしていたのですか？

Kさん

「共有の財布に毎月決まった額を入れて、家賃や生活費をねん出していました。お互いの収入などは、細かく把握していなかったです。ただ、『子どもが欲しい』『マイホームを購入しよう』と夫と話しているうちに、資産形成の必要性を感じました」

高山先生

「子育てや自宅の購入など、今後のライフプランを想定した上で資産形成を行うのはとても大切です」

――つみたてNISAは4年前から始めたそうですね。きっかけは何でしたか？

Kさん

「生命保険会社に勤務している、夫の知り合いにすすめられたからです。私は満額で、夫は月1万円程度から運用を開始しました」

高山先生

「4年前ということは、つみたてNISAの制度ができた頃ですね」

Kさん

「『いつかは仕事を辞めるかも』と思い、ちょうど資産運用を検討し始めたタイミングだったんです。夫の知り合いとの縁がなければ、今も積立投資を始めていなかったかもしれません」

――昨年退職されてからも、つみたてNISAを続けているそうですね。

Kさん

「はい。『つみたてNISAはコツコツと積み立てたほうが良い』と聞いたので、退職後も継続しようと決めました。その際に夫婦で話し合い、夫も満額での運用に切り替えました。私は、退職金やこれまでの貯蓄から投資金額をねん出しています」

高山先生

「毎月一定の金額を積み立てると、基準価額が高い時には少ない口数しか買い付けられませんが、低い時には多くの口数を買い付けられるので、結果的に平均購入単価を下げられます。そのため、相場が値上がりした時には利益が生まれやすくなります。これが『ドルコスト平均法』です。積立投資の仕組みやメリットを理解してから始めることは、とても大切ですよ」

Kさん

「私が退職すると世帯年収が半分になるので、不安もありました。でも、つみたてNISAで利益が出ていたおかげで『安定した資産形成ができている』と思えたんです。つみたてNISAが心と家計の支えになりました」

――つみたてNISAでは、どんなポートフォリオを組みましたか。

Kさん

「米国株インデックスファンドと先進国株インデックスファンド、バランス型インデックスファンドを2:1:1の割合で組みました。4年で60万円近い評価益が出ています」

――専業主婦になってから、投資のスタイルは変化しましたか？

Kさん

「老後の資金用にiDeCoでの積立投資も始めました。バランス型インデックスファンドと全世界株インデックスファンドを1万円ずつ積み立てています」

高山先生

「選んでいる商品や投資金額はとても良いと思います。ただ、どちらも外国株に偏っていますね。Kさんが運用しているバランス型インデックスファンドは、国内外の株や債券で運用するものです。なので、REIT（不動産ファンド）も組み入れたバランス型のインデックスファンドを加えると、バランスが良くなりますよ」

Kさん

「勉強になります！ あと、退職金も投資したいと思っています。ただ、今の収入は夫の給料のみなので、なるべくリスクを減らして慎重に運用したいのですが……どう配分したら良いでしょうか？」

高山先生

「1年分の生活費を預金として確保し、それ以外を積立投資にあてるといいですよ」

Kさん

「なるほど。おすすめの金融商品はありますか？ 個人的にはETFが気になっています」

高山先生

「ETFは株式市場に上場するタイプの投資信託で、さまざまな種類があります。売却益だけでなく、分配金を目的にするのも良いと思います。高配当株で運用するETFを検討してはいかがでしょうか？」

Kさん

「仕事を辞めた私にとって、分配金をいただけるのはありがたいです！」

――今後はどんなライフイベントを予定していますか？

Kさん

「いずれは子どもも育てたいし、マイホームの購入も考えています。そのためにも、積極的に投資していきたいです。私もまた働くかもしれないので、その時は投資金額や配分を変更したいです」

高山先生

「Kさんのような若いご夫婦は、子育てや住宅購入などでライフプランが大きく変わっていきます。その時々の状況を鑑みて、積立額を調整しましょう。資産運用は、人生の選択肢を増やすのに役立ちます。ためたお金を使うべき時に使えるよう、普段から旦那さまと話し合っておくと良いですよ」

Kさん

「そうですね。夫と話し合って、夫婦としてどんな未来を見据えていくべきか、共通の目標を明確にしたいと思います」