先行き不透明な時代を生き抜くために。25歳のAさんがたどり着いた答えは、つみたてNISAでの長期分散投資！

――モデルやイベントコンパニオンの仕事を始めたのはいつ頃ですか。

Aさん

「学生時代です。就職後は1年ほどお休みしていたのですが、やっぱりこの仕事がしたくて。現在はフリーで活動しています」

――仕事柄、美容費や衣服費にお金がかかるのでは？

Aさん

「そうですね。もともと化粧品や洋服が好きなこともあり、欲しいと思ったタイミングで買っています。買った直後にセールになって落ち込むこともありますが（笑）、それよりも欲しい気持ちを大切にしたくて。“我慢せずに買いたい”という気持ちが働く原動力になっているので、これまでは預金などまったく意識していませんでした」

高山先生

「本当に必要なら、セールを待たずに正規の値段で買って問題ないと思いますよ。逆に、セールのときは、本当に欲しいのか自分でもわからずに買ってしまう“お得のワナ”に陥りがちなので気をつけましょう」

――そんなAさんが積立投資に目覚めたきっかけは？

Aさん

「ステイホーム期間中、YouTubeで投資に関する動画をたまたま見たのがきっかけです。年下のYouTuberがつみたてNISAをやっていて、刺激を受けました。すぐに口座を開き、昨年の夏にはつみたてNISAを始めました」

高山先生

「素早い行動ですね！」

Aさん

「時間があったし、思い立ったらすぐに行動するタイプなんです。それに、私はフリーランスなので、会社員のように決まったお給料がありません。いつ仕事がなくなるかわからないし、仕事柄、コロナの影響をもろに受けました。それで、将来に対して漠然とした不安を抱くようになって。積立投資が安心につながるならと、迷いはなかったです」

高山先生

「すぐに行動した点が素晴らしいですね。投資に限らず、何事もまずはトライしてみることが大切です。頭で考えていても、実際に試してみないとわからないことはたくさんありますから。それに、たとえ失敗したとしても、その経験が人生の糧になります」

――YouTube以外で参考にしたものはありますか？

Aさん

「Twitterも毎日チェックしています。同年代でもバリバリ投資している人が多く、勉強になりますね。先に投資を始めていた友人からも、いろいろと教えてもらっています」

高山先生

「仲の良い相手でも、お金の話はしづらいもの。ましてや、投資の話ともなればもっとしづらいと思います。その点、投資の話ができるご友人が身近にいるのは、とても良いことですね」

Aさん

「学生時代からとても仲の良い友人で、お金の価値観も合うんです。それもあって、他人には言いづらいお金や投資の話も気軽にできます」

高山先生

「Aさんのような若い世代による積立投資が増えているのは、金融庁の調査でも明らかです。コロナ禍が、将来についてしっかりと考えて行動するきっかけになっていると実感します」

――つみたてNISAの運用額はどれくらいですか？

Aさん

「毎月1万500円です。YouTubeの動画で『投資は分散が大切だ』と聞いて、米国株や全世界株に投資する投資信託を5本ピックアップしました。それぞれ2,100円ずつ積み立てています」

高山先生

「たしかにたくさんの種類を買われていますね。少額で多くの投資信託を買ってみるのも良いですが、あまり本数が多いと、運用成績を確認したりリバランスを考えたりするのも大変です。初心者の場合、もう少し種類を絞っても大丈夫でしょう。それと、分散という意味では、日本株の投資信託も組み入れるとバランスが取れますよ。つみたてNISAなら、申請の翌月から商品や運用額を変えられます」

Aさん

「変更してみます！ あとは、預金と投資額のバランスを知りたいです。銀行には40万円程度預けているのですが、少なすぎるでしょうか……？」

高山先生

「Aさんはフリーランスなので、万が一のことを考えて生活費の半年〜1年分程度の預金を目標にすると良いでしょう。毎月、手取り額の2割分を預金すると、5年で年収分がたまります。預金と積立投資の2本柱がおすすめです」

Aさん

「これからは預金も意識します。あとは、つみたてNISAの運用額を年間40万円まで引き上げるのが先決ですね」

――つみたてNISAを始めていかがでしたか？

Aさん

「思ったよりも上がり幅が大きくてびっくりしました。値動きを見るのは面白いし、もっと積極的に運用したいです。何より、お金を“預ける”と“増やす”を一気に行えるのは、積立投資ならではのメリットだと感じました」

Aさん

「私の場合、つみたてNISAを始めたのはコロナで価格が大きく下がった直後だったので、ラッキーだったかもしれません。つみたてNISAは20年間非課税なので、しばらくの間は預けっぱなしにしておくつもりです」

高山先生

「長期的な視点に立った投資を意識されているのですね」

Aさん

「はい。あとは、株価が上下しても一喜一憂しないようにしています」

高山先生

「Aさんは初心者ながら、投資で大切なポイントをしっかり理解されていますね。やりたいことを自由にやるには、お金が必要なときが多数あります。積立投資で資産が増えれば、できることの幅も広がるでしょう。Aさんはまだお若いので、長期運用で効果を発揮する積立投資で、上手に資産を増やしていってくださいね」

Aさん

「ありがとうございます。社会情勢を見ても、いつ何が起こるかわからない不安があります。いざというときに使えるお金を確保するために、投資を頑張っていきたいです！」