積立投資のモチベーションは「将来への危機感」!? コツコツ投資を続けて、夢は金融資産5,000万円！

――Uさんが投資デビューしたのは大学生のころだったそうですね。

Uさん

「はい。大学では情報学を専攻していて、ブロックチェーンの仕組みを知ったときに“暗号資産は大きく伸びる”と感じ、購入したのが始まりです。大きく値上がりしたので、売却益で海外旅行に行くなど有益に使いました」

高山先生

「それはすごいですね！ 大学卒業後も投資を続けてきたのですか？」

Uさん

「卒業後はコンサルティング会社に就職したのですが、資産運用はせず、自己投資にお金を使うことが多かったですね」

高山先生

「良いお金の使い方をされていますね」

Uさん

「ありがとうございます。若いうちは自己投資にお金を使ったほうが、投資対効果が高いと思っています。もともと浪費するタイプではないですし、逆に必要だと思ったモノ・コトであれば積極的にお金を使っていました」

――ふたたび資産運用をしようと思ったきっかけは？

Uさん

「転職を機に年収が増えて資金に余裕が生まれたので、そのお金を投資に回そうと思いました」

高山先生

「なぜ暗号資産ではなく、積立投資を選んだのですか？」

Uさん

「学生のころはリアルタイムで値動きをチェックできましたが、社会人になるとなかなかできません。値動きを逐一チェックしなくても良い投資方法を探し、リスクバランスも考慮したところ、積立投資にたどり着きました」

――安定的に資産を増やしていこうと考えられたのですね。

Uさん

「私たちが老後にさしかかるころには、いくら年金がもらえるかわかりません。そういった将来への危機感が、資産運用における一番の原動力になっています」

高山先生

「将来をしっかり見据えて行動されているのがすばらしいです。情報収集はどのように行っていますか？」

Uさん

「コンサルという仕事柄、情報収集はとても大切なんです。なので、テレビや新聞、SNSなどからさまざまな情報を日々チェックしています。また、僕は子どものころから好奇心が旺盛で、政治や金融に関することにも興味がありました。一見すると自分の生活にはかかわりがなさそうなことも、一度頭に入れるようにしています」

――現在はつみたてNISAとiDeCoをされているのですね。それぞれのポートフォリオを教えてください。

Uさん

「つみたてNISAでは米国株インデックスファンドと全世界株インデックスファンドを、iDeCoでは米国株インデックスファンドと日本株インデックスファンドを、それぞれ限度枠まで積み立てています」

高山先生

「どのような基準で商品を選びましたか？」

Uさん

「各国の経済状況を調べて、中長期的に見て経済成長率が高い見込みの米国株を中心に組みました。ただ、米国株に偏りすぎていることが気になっています」

高山先生

「たしかに、米国株の比率が高いですね。全世界株インデックスファンドも、内訳を見ると実は米国株が大半を占めているので、今後は分散を意識しても良いかもしれません」

Uさん

「そうですよね。あと、特定口座でも投資信託の積立をしています。その分、預貯金が少ないかもと思っていて……どうでしょうか？」

高山先生

「会社員の方ですと、月収の3カ月から半年分の預貯金をストックしておくことをおすすめしています。Uさんは300万円の預貯金があるので、十分な額だと思いますよ」

Uさん

「よかったです！ ちなみに、毎月1万円ほど外貨積立もしているのですが、外貨に分散するのはどうでしょうか？」

高山先生

「現在は円安傾向にあるので、資産の一部を外貨で持っておくことは有効です。また、資源国の通貨も良い選択ではないでしょうか。また、リスク分散という意味で考えるのなら、金やREIT（不動産ファンド）もおすすめですよ」

Uさん

「ありがとうございます。検討してみます！」

――資産運用の目標はありますか？

Uさん

「年金に頼らず自分の資産で生きていくことを目標に、積立投資で5,000万円の資産を築きたいですね」

高山先生

「ライフイベントで予定されていることは？」

Uさん

「特にないんです。いつかマイホームを買いたいと思って調べてはいるのですが、価格が高騰して手を出せずにいます」

高山先生

「不動産は頭金の額や金利などによっても返済のローン額が異なってくるので、マイホームの購入が現実化したら、積立額と返済額のバランスを考えると良いですよ」

Uさん

「ありがとうございます。今後の参考にさせていただきます！ ベースとなる戦略は変えずにいくつもりですが、マイホーム購入など大きな変化があったときには、先生のアドバイスを参考にして、柔軟にポートフォリオを調整していけたらと思っています」