ネット銀行とは？メリット・デメリットと選び方をわかりやすく解説

ネット銀行と一般的な銀行とでは、店舗やATM、営業時間等いくつかの点に違いがあります。

最も大きな違いは、「実店舗を持つかどうか」という点です。本支店を展開してサービスを提供する一般的な銀行と違い、ネット銀行は実店舗を持たず、インターネット上で取引を提供しています。
そのため、預金者はインターネット上や提携ATMを利用して、24時間365日手続が行える利便性があります。

インターネットバンキングとは銀行が提供するサービスの名称であり、ネット銀行とは異なるものです。「オンラインバンキング」と呼ばれることもあり、預金者がインターネット上で振込や残高照会等を行えるサービスを指します。

ネット銀行では、インターネット上で振込手続を行うことができます。そのため、わざわざ窓口やATMに行かなくても、自宅や職場等好きな場所で手続を行うことができる利便性があります。
また、手続は24時間365日できるため、「なかなか平日の昼間に銀行窓口へ行く時間がない」という人にも便利です。

ネット銀行では、一般的に紙の通帳が発行されません。入出金の明細はインターネット上やアプリで確認できるため、店頭やATMで記帳を行わなくても口座の動きを確認できるメリットがあります。
また、紙の通帳を紛失してしまったり、盗難されたりするリスクがないのも嬉しいポイントです。

ネット銀行は住所・氏名変更や、カードの再発行等多くの手続をインターネット上で完結することができます。こうした手続の場合、窓口では一定の時間がかかることがありますが、ネット銀行の場合は自分の都合の良い時間帯を活用して手続を行うことができます。

ネット銀行は、一般的な銀行と比較して預金金利が高い傾向にあります。これは、実店舗の運営にかかるコストを削減できるためです。
実店舗を持たないことが多いネット銀行では、店舗の賃料や保守管理費用、システム関連費用、人件費等がかかりません。その分、一般的な銀行に比べて預金金利を高く設定しやすい特徴があります。
金利の高いネット銀行を選択肢のひとつとして検討するのもよいでしょう。

多くのネット銀行では、ATM利用手数料や振込手数料が安価に設定されていたり、「月〇回までは手数料無料」といった特典が設けられていたりします。実店舗を持たないネット銀行では、必然的にインターネット上やATMでの手続回数が多くなります。その際、安価な手数料で利用できるのは、預金者にとって大きなメリットです。

特典やサービスが充実しているのもネット銀行の特徴です。たとえば、「特定のサービスを利用すると、預金金利がアップする」といったものや、「取引の内容に応じてATM手数料が無料になる」といったものが挙げられます。
この点も、実店舗でのコストがかからないことによって、預金者に利益を還元しやすいメリットのひとつといえます。

実店舗を持たないことが多いネット銀行では、一般的に対面での相談やサポートを受けることができません。銀行を利用していると、「住宅ローンについて相談したい」、「資産運用の方法について助言がほしい」ということもあるでしょう。
近くの窓口で気軽に相談できる一般的な銀行と違って、ネット銀行では電話やメールでの問い合わせが中心となるため不便を感じるケースもあるかもしれません。

ネット銀行の預金口座は、公共料金や税金の引き落とし口座に設定できない場合があります。こうした口座振替は、収納機関が指定する金融機関しか指定できず、中には「実店舗を持つ銀行しか指定できない」というケースも少なくありません。
そのため、「日常のメイン口座に使いたい」という場合は不都合を感じることもあるかもしれません。

ネット銀行はインターネット上で金融取引サービスを提供するため、ネットワーク障害等が発生して接続ができない状態になると預金手続を行うことができません。また、銀行側で実施されるメンテナンス中も利用制限がかけられます。定期メンテナンスについては実施時間が決まっているため、あらかじめ確認しておくとよいでしょう。

ネット銀行を利用する際は、なりすまし等による不正アクセスについて注意する必要があります。ログインの際に必要となるID・パスワードは大切に保管し、パスワードはなるべく使いまわしを避ける方が安心です。また、スマートフォンでログインする際は、生体認証サービスを利用することも有効といえます。

ネット銀行では、主に自行ATMや提携ATMでキャッシュカードを使って入金手続を行います。窓口での入金が行えないため、あらかじめどのATMを利用できるか確認しておくとよいでしょう。
また、ほかの銀行口座から振込によって入金する方法もあります。

ネット銀行の預金口座からほかの口座へ振込を行う場合は、アプリやインターネット上で手続を行います。ログイン後、振込先の情報や金額を入力すれば手続完了です。ネット銀行では24時間365日振込手続を行えるところが多く、自分の都合に合わせて手続を行えるのも魅力のひとつです。

出金手続は、ATMでキャッシュカードを使って行います。ただし、銀行によって提携しているATMが異なるため、事前に利用できるATMや手数料を確認しておきましょう。

ログインの際に必要となるパスワードは、第三者に類推されることがないよう複雑なものを設定することが大切です。ほかのサービスと同じパスワードを使いまわすことも避けるようにしましょう。

スマートフォンやパソコンに送られたSMSやメールには、マルウェアが含まれている可能性があります。見覚えのない連絡先から送付されたものについては、安易に添付ファイルを開いたり、URLをクリックしたりしないように注意しましょう。

従来のIDとパスワードに加えて、もうひとつ認証方法を追加して本人確認を行う「多要素認証（MFA）」を利用するのも重要なポイントです。具体的には、指紋等による生体認証や、秘密の質問を設定する知識認証が挙げられます。ログインの度に認証手続を行うのは手間になるものの、大切な資産を守るための対策として必ず講じておくことがおすすめです。

よりコストを抑えて利用するためには、ATMや振込手数料を比較することが重要です。ネット銀行では「月〇回まではATM利用手数料無料」といった特典を設けていることもあるため、無料回数を比較してより安価に利用できるところを選ぶようにしましょう。

ネット銀行は一般的な銀行に比べて預金金利が高い傾向にあります。特典や利用状況によって優遇金利が受けられる場合もありますので、「利用できる特典はないか」「自分の利用状況の場合どれくらいの金利が適用されるか」ということをチェックしてみましょう。

証券会社や家計管理アプリ等、ほかのサービスとの連携についても確認しておきたいポイントです。たとえば、証券会社と連携できるネット銀行の場合、預金と金融商品をまとめて管理できる利便性があります。より手軽に資産を管理するためにも、どのようなサービスと連携できるか確認しておくようにしましょう。

ネット銀行の中には、ポイントサービスを提供しているところもあります。貯まったポイントは買い物や支払に充てられる等、さまざまな用途に使うことができます。「どのようなポイントが貯まるか」、「どれくらいのポイントを貯められるか」ということも事前に確認しておくことが大切です。

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