給与振込口座はどこがいい？手数料の違いなど選ぶポイントからおすすめ口座まで解説

毎月の給与を受け取る給与振込口座では、日常的にATMで預金を下ろしたり、ほかの口座へ振込を行ったりすることが想定されます。このときにかかる振込手数料やATM利用手数料は、各金融機関によって異なります。

なかには、「毎月〇回まではATM利用手数料が無料になる」、「オンラインサービスから振込を行うと手数料が割引される」といった特典が受けられる金融機関もあります。

1回あたりの手数料はそれほど大きくなくても、取引回数が重なればその分コストの負担も大きくなりかねません。給与振込口座を選ぶ際は、なるべく安価な手数料で利用できるところを選ぶとよいでしょう。

日常的に預金の出し入れを行う給与振込口座では、ATMの利便性も重要なポイントです。手続きの手間を軽減するためには、自宅や職場等生活圏内にATMがある金融機関を選ぶとよいでしょう。

また、コンビニや他行等、提携しているATMについてもチェックしておくことが大切です。たとえば、コンビニATMは全国どこでも預金の手続きができ、旅行先や出張先でも手軽に預金の出し入れを行うことができます。

金融機関によって提携しているATMが異なりますので、口座開設を行う前に必ず確認しておきましょう。

金融機関によっては、給与振込口座に指定したり、ほかのサービスを利用したりすると特典が受けられるケースがあります。

たとえば、三井住友銀行の「Olive」では、給与振込口座に指定し、毎月3万円以上を振込で受け取ると、Vポイントを200ポイント受け取ることができます（※）。普段のお買い物や支払に利用できるVポイントが年間2,400ポイントも貯められるのは、大きなメリットといえるでしょう。

給与振込口座はこれから長く使っていく口座だからこそ、特典の有無はチェックしておきたいポイントです。

Oliveアカウントの選べる特典

金融機関では、預け入れた残高に対して半年に1回利息の支払が行われます。せっかく大切な資産を預けるのであれば、より高い金利が適用される銀行を選ぶことがおすすめです。

とはいえ、現状では普通預金金利は一般的に年利0.1％（税引前）程度の水準となっており、それほど重要度が高いとはいえません。したがって、給与振込口座を選ぶ際は、預金金利よりも利便性や特典の有無等を優先するとよいでしょう。

メガバンクとは、主に大都市に営業基盤を置いて全国的に金融サービスを展開する銀行です。三井住友銀行も代表的なメガバンクのひとつです。

一方、ネット銀行とは実店舗を持たずにインターネット上で金融サービスを提供する銀行です。ここで、ネット銀行とメガバンクの主な違いを確認してみましょう。

■ネット銀行とメガバンクの違い

各比較ポイントを見ると、預金金利はネット銀行の方が特典等によって高いことがあるものの、メガバンクは店舗で口座開設ができるため、担当者に直接質問する機会がある等、それぞれに利便性の高い特徴があります。

どちらにもよいところがあるため、自分が重視するポイントを比較して利用先を選ぶとよいでしょう。また、最近のメガバンクのなかには、インターネットで口座開設ができたり、アプリから口座情報を確認できたりする等、ネット銀行のようにオンラインのサービスが充実しているところもあります。口座開設前に特典内容も含めてチェックしましょう。

給与振込口座をネット銀行にするメリットとして、主に以下のような点が挙げられます。

一方、給与振込口座をネット銀行にすることには、以下のようなデメリットもあります。

Oliveを給与振込口座として指定し、毎月3万円以上を振込で受け取ると、Vポイントが200ポイントプレゼントされ、年間で合計2,400ポイントを受け取ることができます（※）。他行の自分の口座や、ご家族からの振込も対象です。「ご自身やパートナーの口座から家計用の口座に振込を行う」といった場合にも、お得にご利用できるでしょう。

また、貯まったVポイントは、VポイントPayアプリにチャージしてお買い物に利用する、振込手数料に充てる、景品・他社ポイントへ交換する、といった豊富な使い道があります。これにより、日常生活のさまざまな場面でポイントを活用でき、自分のライフスタイルに合わせて賢く利用できるメリットがあります。

Oliveは、ATM利用手数料や振込手数料で優遇が受けられることも大きな魅力です。
三井住友銀行の本支店ATMと三菱UFJ銀行の店舗外ATMがいつでも手数料無料で利用できます（※）。夜間や土日でも手数料がかからないため、「仕事終わりに給与を引き出したい」というときでも、手数料を気にする必要がありません。

また、OliveではSMBCダイレクトでの他行あて振込が月3回まで手数料無料となります。たとえば、「ネットショッピングの代金を振込で対応したい」というときでも、手数料をかけずにオンラインですぐに振込が可能です。

Oliveでは、振込手数料に加えて、定額自動入金の手数料も無料です。定額自動入金では、他行から1万円以上100万円以下の範囲で毎月自動的に入金できます。「ほかの口座から自動で給与振込口座に入金したい」というときにも便利です。

また、定額自動送金《きちんと振込》の振込手数料・取扱手数料も無料です。給与振込口座では、生活費の支払に利用することも多いでしょう。定額自動送金のサービスは、「毎月の家賃を自動振込にしたい」というとき等に便利なサービスです。手数料を気にせずに送金できるので、口座振替以外で支払う生活費の支払に活用できます。

Oliveなら、入出金の頻度が多くなりやすい給与振込口座でも、コストを抑えて利用することができるでしょう。

Oliveでは、銀行口座の取引を1つのアプリ内で完結することが可能です。入出金や振込、送金といった基本的な取引だけでなく、Web通帳機能によって、取引明細をいつでも確認できます。
加えて、Oliveには家計管理の機能も搭載されており、日々の支出を細かく把握しやすくなっています。これにより、複数のアプリを使い分ける手間が省け、手軽に資金の管理を行えるメリットがあります。

また、Oliveで利用できるのは銀行口座だけではありません。決済や証券、保険等の金融サービスもまとめて1つのアプリで利用することができ、お金まわりを一括管理できる利便性があります。

スマートな支払にはOliveフレキシブルペイが便利です。Oliveフレキシブルペイとは、キャッシュカードに加えてクレジットカード、デビットカード、ポイント払いの機能が1枚にまとまったオールインワンカードです。

支払モードの切り替えはアプリで簡単に行うことができ、利用シーンや金額に応じて自由に支払方法を選ぶことができます。
複数のカードを持ち歩く必要がないため、「財布の中身をスッキリさせたい」という人にも便利なサービスです。

Oliveアカウント