iDeCoとは？
iDeCoのポイントは？
POINT
1毎月の掛金は5,000円から。ご自身のペースに合わせて金額が設定できます。
毎月の掛金は5,000円以上、1,000円単位で決めることができます。
上限は職業などによって下図のように決まっています。
積立期間中、掛金の額の変更（※）も可能です。
- （※）掛金の額は毎年12月から11月の間で1回のみ変更することができます。
途中で金額を変更できるのはいいわね。
POINT
2ご自身で商品を選んで運用。所得控除や運用益の非課税メリットを受けられます。原則60歳から老齢給付金を受け取ることができます。
原則60歳まで引き出しはできませんので、注意が必要です。また、iDeCoの受取方法として、一時金受取・年金受取・一時金受取と年金受取の組み合わせの3種類があり、希望する方法を選ぶことができます。
老後のための積立だから、60歳までは引き出しできないのね。
POINT
3積立時、運用時、受取時、それぞれのステップで税制優遇があります。
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掛金は全額所得控除。所得税・住民税の負担が軽減されます。
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運用益はすべて非課税。
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年金または一時金として受け取る際は課税対象ですが、
各種控除が適用されます。
- ※積み立てた年金資産に対して特別法人税が課税されますが、現在は凍結中でかかりません。
- ※口座管理などに必要な手数料はお客さまにご負担いただきます。
実際の年金や一時金を受け取るときまでお得なのね。
投資信託で積み立てる場合、積立投資のメリットを活かした運用ができます。
iDeCoは「個人型確定拠出年金」のことで、投資信託等に積み立てしながら老後の生活資金の備えをするための制度です。
なんだか難しそう…
老後に備えて積み立てするというのはわかったけど…
どんなメリットがあるのかしら？