キャッシュレス決済ってなに？特徴や使用するメリット、注意点など詳しく解説

キャッシュレス決済ってなに？

キャッシュレス決済とは、現金を用いない決済方法のことです。従来は、クレジットカードがキャッシュレス決済の主流でしたが、近年はスマートフォンで支払いを完結できる二次元コード決済などさまざまな種類があります。多額の現金を持ち歩く必要がなく、現金紛失のリスクも避けられる点がキャッシュレス決済のメリットです。

キャッシュレス決済の利用は一般的になりつつある

日本におけるキャッシュレス決済の利用は、一般的になりつつあります。日本政府は、2025年までにキャッシュレス決済の比率を4割程度にすることを目標としていますが、既に2023年のキャッシュレス比率は39.3％（126.7兆円）であり、その目標の達成に近づいています。[注2]

• ［注2］経済産業省「2023年のキャッシュレス決済比率を算出しました」

キャッシュレス決済の支払いのタイミングは？

キャッシュレス決済の支払いタイミングは「前払い」「即時払い」「後払い」の3つに分類されます。

前払いは、あらかじめ金額をチャージし、チャージした金額の範囲内で利用するプリペイド方式です。利用できる金額が決まっているため使い過ぎを防げます。

即時払いは、デビットカードに代表される、利用直後に銀行口座から引き落とされる支払い方式です。利用金額が銀行口座に即時反映されるため、支出を管理しやすい特徴があります。

後払いは、利用金額分が後日請求される支払い方式です。利用時の口座残高が決済額に満たなくても買い物ができます。

キャッシュレス決済の主な種類

キャッシュレス決済の普及と共に、決済方法も多様化しています。ここでは、代表的な決済方法として、クレジットカード、デビットカード、電子マネー、二次元コードの4種類をご紹介します。

クレジットカード決済

クレジットカード決済は、利用額が後日銀行口座から引き落とされる「後払い」方式の決済方法です。実店舗だけではなく、公共料金の支払いや保険料納付など、幅広い用途で利用できます。また分割払いやリボ払いなど支払い方法が豊富で、利用額に応じたポイント還元や旅行保険などの特典が充実しています。

デビットカード決済

デビットカードには、VisaやMastercardの国際ブランド付き「ブランドデビット」と、キャッシュカードにデビット機能を加えた「J-Debit」の2種類があります。デビットカードには与信審査がなく、一般的に中学生を除く15歳以上であれば、発行が可能です。ただし、金融機関によって15歳以上であっても発行できない場合や、デビットカードの種類によって利用可能年齢を違えている場合もあります。

電子マネー決済

電子マネー決済は、カードもしくはスマートフォンを専用端末にかざすだけで決済が完了する支払い方式です。主に交通機関の乗車券や定期券として利用できる「交通系」と、発行元の店舗や提携店で利用できる「流通系」の2種類があります。交通系電子マネーは、交通機関での利用だけではなく、駅の売店やコンビニエンスストア、自動販売機など日常的な使い勝手がよいことが特徴です。

二次元コード・バーコード決済

二次元コード・バーコード決済は、あらかじめスマートフォンにダウンロードした決済アプリで支払います。スマートフォンを取り出して二次元コードやバーコードを端末機にかざすだけで決済が完結します。

キャッシュレス決済のメリットとは？

キャッシュレス決済が普及している理由は、その利便性にあります。ここではキャッシュレス決済のメリットを紹介します。

現金を多く持ち歩く必要がない

キャッシュレス決済を利用すれば、多額の現金を持ち歩く必要がありません。財布が小銭でかさばることもなく、スムーズに支払いを済ませられます。また、お会計時に現金が足りずに慌てることもなくなります。また高額な買い物をする際も、現金を持ち歩いて失くすリスクがありません。

スムーズに会計ができる

スピーディーに決済できることもキャッシュレス決済の大きなメリットの1つです。会計時に現金を扱う煩わしさがなく、専用端末にカードやスマートフォンをかざすだけで決済が完了します。例えば、交通系電子マネーを利用すれば、乗車券を購入することなく自動改札をスムーズに通過できます。

支出管理がしやすい

キャッシュレス決済を利用すると、支払い履歴がデータとして記録されるため、支出管理がしやすくなります。取引明細を確認すれば、いつ、どこで、いくら使ったか一目で確認できるため、家計簿をつける手間を省けます。

ポイントが貯まる

多くのキャッシュレス決済サービスでは、利用額に応じてポイントが還元されます。還元されたポイントは、次回購入時の支払いに充てたり、商品と交換したりするなど、各サービスごとにさまざまな使い道があります。

三井住友銀行のOliveでは、貯まったVポイントを支払いに充てることが可能です。Vポイントアッププログラムを活用すれば、対象店舗でのご利用やタッチ決済などのサービスを組み合わせたときの最大還元率は20％です。ご興味をお持ちの方は「Vポイントアッププログラム」のページをご覧ください。

さらに「Oliveフレキシブルペイ」を使ってSBI証券でクレカ積立をすると、積立額に応じてVポイントが付与されます。日常的な支払いをOliveフレキシブルペイにまとめることで、効率的にポイントが貯まるでしょう。Oliveの詳細については、こちらのページをご確認ください。

キャッシュレス決済には注意点も！

利便性が高いキャッシュレス決済ですが、利用する上での注意点についてもしっかりと把握しておきましょう。

自分で支払いが可能な範囲で利用をする

キャッシュレス決済は、自分の支払い能力の範囲内で利用することが大切です。特にクレジットカードなどの後払いサービスは、口座に残高がない状態でも買い物ができてしまうため、使い過ぎには注意が必要です。支払い状況をこまめに確認しながら、無理のない計画的な利用をおすすめします。

セキュリティ対策を万全に

キャッシュレス決済システムには、銀行口座やクレジットカード情報などの個人情報が登録されます。キャッシュレス決済を安全に行うためには、個人情報の保護と不正利用リスク軽減のため、万全なセキュリティ対策を行う必要があります。

具体的には、定期的な支払い履歴の確認や、スマートフォンのロック、パスワードの更新などの対策が有効です。

Oliveフレキシブルペイのご利用通知機能は、カードの利用先や利用日時、金額などをリアルタイムに通知します。万が一不正利用があっても即座に確認できるため、より安全にカードをご利用いただけます。

• ※2024年5月現在の情報です。今後、変更されることもありますのでご留意ください。