カードローンの保証会社についてわかりやすく解説！
審査における役割も紹介

審査業務とは、カードローンに申し込んだ方の返済能力を確認する「保証審査」を行うことです。

銀行カードローンに申し込むと、保証会社と銀行の審査、ふたつの審査を受けることになります。ふたつの審査は確認する内容が異なっており、保証会社の審査では、個人信用情報機関の情報も活用し、他の金融機関からの借入残高や返済能力を確認され、銀行の審査では、保証会社の保証審査を含めた総合的な返済能力が確認されます。

「申込者がどれだけの金額を返済できるか」を示す返済能力は、保証会社が長年にわたり培った審査ノウハウや債権管理の経験から定められた審査基準によって判断されています。

代位弁済とは、利用者の返済が難しくなった際に、保証会社が代わりにカードローンを提供する金融機関へ返済を行うことです。利用者の返済が長期にわたって遅れた場合や、返済の目途が立たなくなった場合には、保証会社が金融機関へ代位弁済を行います。

保証会社が利用者の代わりにカードローンを提供する金融機関へ代位弁済をすることで、利用者の金融機関に対する返済義務はなくなります。

しかし、ここでいう代位弁済とは「利用者に代わって保証会社が返済する」ことであり、利用者は代わりに支払ってもらったお金を保証会社へ返済する必要があります。「借り入れたお金を返済しなくてよい」ということではない点は留意しておきましょう。

代位弁済への発展は避けるべき事態です。計画的な返済を心がけてカードローンを利用しましょう。

保証会社もカードローンを提供する金融機関も審査基準を公表していないため、実際に申し込まなければ審査結果はわかりません。しかし申込自体の可否は事前に調べることができます。

カードローンを提供する各社がWebサイトに設置している「借入診断」を利用すると、3、4個の質問に答えるだけで申込可能かを診断できます。

ただし、借入診断はあくまで申込の可否を確認するためのサービスです。借入診断で「申込可能」と判断されても、審査を通過できないこともあります。

三井住友銀行のカードローンでは申込が可能かを調べる目安になる借入診断として、「お借り入れ10秒診断」を提供しています。「年齢」「年収」「他社カードローンお借入金額」の3つの項目を入力することにより、約10秒で申込可能か確認できるので、ぜひご活用ください。

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