カードローンのメリット・デメリットを解説！
上手に使う方法もご紹介

カードローンは利用限度額の範囲内であれば繰り返し借り入れができるローン商品です。例えば利用限度額が100万円の場合、100万円の範囲内であれば返済途中であっても借り入れを繰り返し行うことができます。

なお、借り入れ時には取引手数料が発生する場合があります。ちなみに、三井住友銀行のカードローンは時間や曜日を問わず取引手数料が無料となっており、手数料を気にせず借り入れることができます。

カードローンの申込をする際は、申込を検討しているカードローンの取引手数料にも注目してみましょう。

カードローンは事業性資金以外の用途であれば原則として使途が自由なローン商品です。急な出費や、趣味・娯楽の費用、家具・家電の購入費用、医療・美容費、お子さまの教育費・自己啓発の費用まで、さまざまな目的に利用できます。

また、カードローンは「利用限度額の範囲内ならいつでも借入可能」「使いみちが自由」であることから、冠婚葬祭費や入院など、急な出費が重なったときにも役立ちます。

カードローンは「無担保ローン」と呼ばれる担保・保証人なしで契約できる商品です。担保や保証人を用意する必要がなく、申込者一人で完結する点はカードローンが持つメリットのひとつといえます。

また、三井住友銀行のカードローンをはじめとする一部の商品は、Webサイトで申込手続を完結できる「WEB完結」に対応しています。「WEB完結」は、担保や保証人に関する手続がないカードローンならではの申込方法であり、カードローンの利便性を高める要素のひとつとなっています。

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カードローンはマイカーローンやフリーローンといった他ローン商品と比較すると、短期間で審査回答を得ることができます。

三井住友銀行のカードローンの場合、最短当日に審査結果の連絡を受けることができます。急ぎでお金が必要な方にとっても、カードローンはおすすめのローン商品といえるでしょう。

借り入れ・返済方法が豊富である点も、カードローンのメリットのひとつといえるでしょう。

多くのカードローンは自社ATMに加えて口座振込・振替といったさまざまな借り入れ・返済方法を用意しています。またコンビニATMや提携金融機関のATMに対応しているものも多く、その結果全国各地のさまざまな場所で借り入れ・返済を行うことができます。

三井住友銀行のカードローンでは、「ATMでの現金お引き出し・お振込」「SMBCダイレクト(インターネットバンキング)からのお借り入れ(振込・振替)」「自動融資」と３種類の借入方法を利用できます。

SMBCダイレクト(インターネットバンキング)を利用すれば、カードローン口座から他金融機関の口座へ振込を行うことでお借り入れができます。三井住友銀行の普通預金口座をお持ちでない方におすすめの借入方法です。

「自動融資」は、預金口座の残高不足時にカードローン口座から自動的に融資を行います。三井住友銀行の普通預金口座をお持ちの方のみ利用できる借入方法となります。

三井住友銀行のカードローンでは「ATMでの現金入金」「カードローン口座へのお振込」「普通預金口座からカードローン口座へのお振替」「SMBCダイレクトと他行ネットバンキングを利用して他行口座からのお振込（Payｰeasy）でご入金」といった返済方法があります。

また、SMBCダイレクトを利用して借り入れと返済をおこなっていただく場合は、カードレスでのご契約も選択可能です。
カードレスでのご利用方法について、くわしくはこちら

ちなみに、カードローンのなかには自身の収支タイミングに合わせて返済を進められるよう、返済日を自分で決められる商品もあります。例えば三井住友銀行のカードローンでは「5日」「15日」「25日」「月末」の4つから返済日を選択できます。

ローン商品の金利設定は、「年〇％〜〇％」とある程度の範囲で下限値と上限値が設けられており、利用限度額や申込者の返済能力に応じて変動します。このうち上限となる利率を「上限金利」と呼びます。

カードローンは、フリーローンをはじめとした他のローン商品と比較して上限金利が高めに設定されています。金利が高いと発生する利息も増えるため、返済総額が多くなります。

金利のことを考えずに利用していると、いつのまにか返済総額が膨れ上がっていたということにもなりかねません。カードローンの利用中は借入残高と返済スケジュールをこまめに確認し、計画的な利用を心がけましょう。

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カードローンは利用限度額の範囲内で繰り返し借り入れられる上、さまざまな目的に利用できる利便性の高いローン商品です。ただし、借り入れを繰り返すと、月々の返済金額が自身の収支計画に影響を与えるほどになる「借りすぎ」に陥ることも考えられます。

借りすぎに陥ると返済が長期化し、利息が増え、返済総額が増えてしまいます。

カードローンを利用する際には、「余裕を持って返済できる範囲での借り入れに留める」という意識を持つようにしましょう。必要最低限の借り入れを心がけることが大切です。

カードローンへの申込や利用情報は、信用情報機関に記録されます。

信用情報機関に記録される情報のうち、「延滞」等の情報が解消されない場合、他のローン審査に通過できなくなる可能性があります。自分に合った返済方法を選択し、計画的な利用を心がけましょう。