キャッシングとは？
使い方や返済方法、カードローンとの違いを分かりやすく解説
クレジットカードを発行する際に、「キャッシング」という言葉を目にしたことがある方も多いかもしれませんが、実際にキャッシングとはどのようなサービスなのでしょうか。
この記事では、キャッシングとは何か、使い方や返済方法、カードローンとの違いを分かりやすく解説します。
キャッシングとは「お金を借りられるサービス」
「キャッシング」とは、お金を借りられるサービスのことです。急な出費が発生して現金が必要になった際に役立ちます。
広い意味では「カードローン」もキャッシングに含まれますが、一般的に「クレジットカード付帯のキャッシングサービス」で借り入れることをキャッシングと呼んでいます。
クレジットカードには、買い物の際にカード払いとして使える「ショッピング枠」のほか、現金そのものを借りられる「キャッシング枠」があります。
キャッシング枠は基本的にクレジットカードを発行するときに設定するものですが、クレジットカードの取得後でも申し込むことが可能です。
なお、クレジットカード付帯のキャッシングサービスとカードローンの違いについては、後ほどくわしく紹介します。
キャッシングのメリットは？
ここからは、キャッシングのメリットを4つ紹介します。
即日すぐに借りられる
一般的なローンには審査があり、融資に時間がかかる場合もありますが、キャッシングは手続が簡単に済むというメリットがあります。
クレジットカードにキャッシング枠を設定していれば即日現金を受け取れる場合もあるため、すぐに現金が必要なときはキャッシングを利用する方も多いようです。
借りたお金は自由に使える
キャッシングしたお金の使い道は基本的に自由です。
「欲しいものを購入したい」「冠婚葬祭費が足りない」「旅行に行きたい」等の理由で借り入れができる点も、キャッシングのメリットです。
ATMやアプリで簡単に手続ができる
キャッシングは、手持ちのクレジットカードにキャッシング機能が付いていれば申込や審査は不要です。ATMやアプリ等から簡単な操作でできるため、誰でも気軽に利用可能です。
海外でも利用できる
キャッシングは海外でも利用できます。
現地の通貨を引き出すことができるため、「現金がなくなってしまった」「両替する場所が近くにない」「お店でクレジットカードが使えない」といった場面で有効です。
キャッシングの利用方法は？
クレジットカードにキャッシング枠が設定されている場合、次の方法で利用することができます。
ATMで引き出す
コンビニや金融機関のATMでキャッシングを利用する手順は以下の通りです。
- 1.「お引き出し」もしくは「クレジットカード」を選択
- 2.「お借り入れ」を選択
- 3.クレジットカードを挿入
- 4.4桁の暗証番号を入力
- 5.「リボ」か「一括」か返済方法を選択
- 6.借入金額を入力
- 7.利用明細・現金を受け取る
ATMによるキャッシングは、借入金額に応じて手数料がかかる場合や、1回で引き出せる金額が決まっている場合があるため、利用前に確認しておきましょう。
電話で依頼する（指定銀行口座振込）
電話で借り入れの申込をし、指定の口座に振り込んでもらう方法もあります。
24時間受け付けているサービスや、最短数十秒で振り込んでくれるサービスもあり、気軽に利用できます。
アプリで申し込む（指定銀行口座振込）
忙しい方でも利用しやすいのが、ウェブサイトや専用アプリから申し込んで指定の口座に振り込んでもらう方法です。
最短即日で振込可能なサービスがあるほか、明細の確認が簡単にできるといった、ウェブやアプリならではの便利な機能が用意されています。
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キャッシングしたお金の返済方法は？
キャッシングしたお金は期日までに返済しなければなりません。
また、キャッシングには必ず利息がつくことも忘れないでください。
ここからはキャッシングしたお金を返済する方法を2つ紹介します。
それぞれにカード会社によって「口座引き落とし」「ATM振込」「銀行振込」の3パターンがあるので、事前に確認しておきましょう。
翌月までに一括返済
一括返済は、借りたお金および利息を、翌月の決まった日までに1回で返済する方法です。
借入期間が短いため、利息の負担を軽くできるのがメリットです。
もし翌月に返せる余裕があるなら、ぜひこちらを選択しましょう。
リボ払い（リボルビング払い）も可能
リボ払いは、借りたお金および利息を、毎月一定額で返済していく方法です。
一括で返済するのが難しい場合、月々の返済金額を抑えることができ、返済計画が立てやすいのがメリットです。
ただし、返済期間が長引くほど利息が高くなり、余分なお金を支払わなくてはならないというデメリットもあります。
キャッシングとカードローンは違うサービス？
先ほど紹介したように、お金を借りられるサービスには、クレジットカード付帯のキャッシングサービス以外に「カードローン」があります。
カードローンにも「銀行カードローン」と「消費者金融カードローン」の2種類がありますが、ここでは「銀行カードローン」で比較します。
クレジットカード付帯のキャッシングサービスと銀行カードローンの違いは、以下の通りです。
| クレジットカード | 銀行カードローン | |
|---|---|---|
| 利用枠 | ショッピング・借り入れ | 借り入れのみ |
| 金利 | 年15.0％〜18.0% | 年1.5％〜15.0% |
| 利用限度額 | 低い（100万円程度） | 高く設定できる（800万円程度） |
| 融資のスピード | 最短即日 | 最短当日~1週間程度 |
| 返済方法 | 一括返済・リボ払い 口座引落が一般的 |
リボ払い・臨時返済 口座引落・ATMからの返済・インターネット振込 |
カードローン＝「カードローン専用カード（ローンカード）」
カードローンは銀行・信販会社・消費者金融等の金融機関による個人向けの融資サービスで、「ローンカード」と呼ばれるカードローン専用カードを利用して借り入れを行います。
クレジットカード付帯のキャッシングに比べて金利が低めで、利用限度額を高く設定できるのが特徴です。
キャッシング＝「クレジットカード付帯サービス」
クレジットカード付帯のキャッシングは、前述の通りコンビニや金融機関のATM等を利用して借り入れができます。
カードローンに比べて金利が高めで利用限度額が低いですが、キャッシング枠を設定していれば即日現金を借りられるため、急にお金が必要になったときに便利なサービスです。
キャッシングで知っておきたい注意点
キャッシングを利用するにあたって、以下のような注意点があることも覚えておきましょう。
申込時に審査がある
キャッシング枠の審査は、クレジットカード申込時に行われるのが一般的です。
申込者の収入や就業状況、住居、家族構成のほか、過去から現在までの借入・返済履歴等をもとに、カード会社ごとの審査基準によって利用枠が決まります。
クレジットカードの申込時ではなく後からキャッシングの設定をする場合も、その際に審査が必要です。
キャッシング枠の審査には数日かかることもあり、審査に通らなかった場合は利用できません。
利用枠に上限がある
キャッシングの上限額は人によって異なり、審査結果によっては希望の上限額が通らない可能性があります。
また、クレジットカードの総利用枠は「ショッピング枠＋キャッシング枠」で設定されるケースが多いです。
キャッシングを利用しすぎると、その分ショッピング枠が減るため注意が必要です。
金利が高い
キャッシングは銀行のカードローンに比べて金利が高めのため、高額の借り入れや長期の借り入れには不向きです。
一時的な借り入れであれば良いですが、頻繁に利用するなら金利が低めの銀行カードローンも検討しましょう。
ポイント還元はされない
ショッピングでの利用とは違い、キャッシング自体にポイントやマイルの還元はありません。
ただし、カード会社によっては、キャッシング利用額に応じてショッピング時のポイント還元率がアップしたり、キャッシング申込でポイントが付与される等のキャンペーンを行ったりしている場合もあります。
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キャッシングのほかにカードローンも視野に入れてみよう！
キャッシングは、少額のお金を一時的に借りたいときに便利なサービスですが、注意点やデメリットをよく理解して利用しましょう。
即日・短期ではなく、長い目で見てお金が必要な場合は、金利が低めのカードローンを視野に入れてみてはいかがでしょうか。
三井住友銀行のカードローンなら、金利は年1.5％〜14.5%で利用でき、銀行や提携コンビニATMで24時間いつでも借り入れと返済が可能です。
急な出費で困ったときに場所や時間を問わず利用できるため、ぜひご検討の上、計画的にご利用ください。
また、普段ご利用の銀行口座へのお振込によるお借り入れや、インターネットバンキングを利用したご返済をすることで、カードレス（※1）でのご利用もいただけます。
カードレスでのご利用方法について、くわしくはこちら
- ※1カードレスの場合、ATMはご利用いただけません。
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