今すぐお金を借りるおすすめの方法は？
【最短当日・低金利】
冠婚葬祭が重なったり、突然怪我や病気に見舞われたり等、急にお金が必要になるシーンに直面することは珍しいことではありません。
このように「どうしてもお金が足りない」「すぐにお金を用意しなければならない」という状況になった際、どこでどんな方法でお金を借りるのが良いのでしょうか。
この記事では、すぐにお金が必要という方向けに、お金を借りる方法や借入先の種類、国や自治体のお金が借りられる制度について分かりやすく解説します。
また、お金を借りるときの注意点についても説明するので、実際に借り入れる前に確認してみてください。
今すぐお金を借りる3つの方法
今すぐお金を借りたいというときには、主に「クレジットカードのキャッシング」「銀行のカードローン」「消費者金融」のいずれかを利用するのが一般的です。
まずは、この3つの方法について、それぞれの特徴やメリット・デメリットを紹介します。
クレジットカードのキャッシング
クレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、限度額内での借り入れが可能です。
キャッシング枠は、クレジットカード発行時に設定するケースが多いですが、カード取得後に申し込むこともできます。
クレジットカードのキャッシングを利用するメリットとデメリットは、以下の通りです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
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キャッシング機能が付帯しているクレジットカードであれば、お金を借りたいときにATMで手軽に引き出せるので便利です。
ただし、クレジットカードの総利用枠は、通常の買い物のカード払いとして使用できるショッピング枠と、キャッシング枠の合計となっている場合がほとんどです。
キャッシング枠を使いすぎてしまうと、その分ショッピング枠が減っていくことを覚えておいてください。
銀行のカードローン
銀行のカードローンでは、契約時に決定した借入限度額の範囲内であれば、専用のカードを使って必要なお金を借りることができます。
銀行のカードローンを利用するメリットとデメリットは、以下の通りです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
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たとえば、三井住友銀行のカードローンは、三井住友銀行または提携しているコンビニのATMを利用して24時間借り入れと返済が可能です。
審査結果の連絡は最短で当日、インターネットバンキングのSMBCダイレクトならスマートフォンからすぐに借入可能なので、急な支払いにも対応できて便利です。
消費者金融
消費者金融とは、主に一般の個人向けに融資を行う事業者のことを指します。
「貸金業法」という法律に則って、借りすぎや多重債務が起こらない仕組みをとっているため、比較的安心して利用できるサービスのひとつです。
消費者金融で借りる場合のメリットとデメリットは、以下の通りです。
| メリット | デメリット |
|---|---|
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金利や限度額は事業者ごとに異なりますが、申込から借り入れまでのスピードは比較的早く、なかには即日融資可能なケースもあります。
・実際にお借り入れしなければ利息はつきません。
・三井住友銀行のカードローンなら、計画的なご利用やご返済の相談もできるから安心です。
・お申込可能かをお気軽に10秒で診断してみませんか？
低金利でお金を借りる3つの方法
お金がすぐに必要という状況では、いかに早く借りられるかに重きを置いてしまいがちですが、今後返済していくことを考えると、金利が低いところで借りることも重要です。
続いては、なるべく金利を抑えてお金を借りる方法を3つ紹介します。
JAバンク（農協）で借りる
JAの組合員として加入している場合は、JAバンクでお金を借りることができます。
住んでいる地域によって金利は異なりますが、ほかのローンよりも低金利で借りられるのが特徴です。
JAバンクのローンには複数の種類があり、借りたお金の使い道が自由なものは「カードローン」と「フリーローン」の2種類です。
カードローンはATM等ですぐにお金を借りることができ、利用限度額内であれば何度でも利用可能です。
フリーローンのほうが金利は低い傾向にありますが、審査に時間がかかる場合もあるため注意しておきましょう。
- ※最新の情報はJAバンクのホームページよりご確認ください。
ろうきん（全国労働金庫協会）で借りる
ろうきんとは、労働組合と生活協同組合が運営する、営利を目的としない金融機関です。
JAバンクと同様に、住んでいる地域によって金利は異なるものの、ほかのローンよりも低金利で借り入れが可能です。
ろうきんでは、自動車の購入時に利用できる「カーライフローン」、学費や留学費用に便利な「教育ローン」、家のリフォーム時に利用できる「リフォームローン」、育児・介護および医療等に関わる費用をまかなえる「福祉ローン」、使い道が自由な「フリーローン」等、目的に合ったサービスを選ぶことができます。
- ※最新の情報はろうきんのホームページよりご確認ください。
銀行のカードローンで借りる
先ほど紹介した銀行のカードローンも、比較的低金利でお金を借りられるサービスです。
カードローン申込時の審査によって借入限度額が決まり、限度額に応じた金利が設定される仕組みとなっています。
たとえば、三井住友銀行のカードローンなら年1.5％〜14.5％で借り入れ可能です。
また、三井住友銀行で住宅ローンを借入中の場合は、年1.5％〜8.0％の金利で借り入れできるため、さらに低金利で利用できます。
国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法
ここまでは、急にお金が必要になったときのお金を借りる方法を紹介しました。
しかし、十分な収入の確保が難しくなってしまい、継続的にお金の支援が必要という状況になった場合には、国や自治体の制度を利用してお金を借りる方法もあります。
たとえば、以下のような制度があります。（2022年11月1日現在）
| 制度 | 内容 |
|---|---|
| 生活福祉資金貸付制度 | 低所得世帯や障がい者世帯、高齢者世帯等が生活再建のための資金を借りられる制度。連帯保証人を立てる場合は無利子、立てない場合は年1.5%の金利で利用できる。 |
| 求職者支援資金融資制度 | 職業訓練受講給付金の支給を受けた求職者が、その給付金だけでは生活費が不足する場合に融資を受けられる制度。担保人や保証人は不要で、年3.0%の金利で利用できる。 |
| 母子父子寡婦福祉資金貸付金制度 | ひとり親世帯等が生活資金や修学資金を借りられる制度。内容は自治体ごとに異なり、東京都の場合、連帯保証人を立てれば無利子、立てない場合は年1.0%の金利で利用できる。 |
| 教育一般貸付（国の教育ローン） | 融資の対象となる学校に入学または在学する生徒の保護者が教育費用を借りられる制度。公益財団法人 教育資金融資保証基金の保証を受けるか、または連帯保証人を立てる必要があり、1.95%（2022年11月1日現在）の固定金利で利用できる。 |
- ※最新の情報は厚生労働省のホームページよりご確認ください。
お金を借りるときに注意したいポイント
ここからは、お金を借りるときの基本的な注意点について解説します。
どんな方法で借りた場合でも該当する内容なので、お金を借りる前にチェックしておきましょう。
どんな方法でも必ず審査がある
お金を借りるときは、年収・勤務先・勤続年数・他社借入額および他社借入件数等の情報をもとに審査が行われます。
審査に必要な書類は借入先によって異なるため、各公式サイト等で確認しましょう。
ただし、審査基準の詳細については公式サイト等で公開されることはなく、事前に確認することはできません。
借りたお金はしっかり返済する
いざというときすぐにお金を借りられるのは、その人に信用があるからです。
お金を借りる前に返済計画を立て、計画通りにしっかりと返済し、信用を積み重ねていくことが大切です。
金利は低いほうが良い
先ほども説明したように、お金を借りるときは金利に注目することも大切です。
特に日常的な生活費の補填としてお金を借りる場合は、返済の負担を軽減するためにも、できるだけ低金利な借入方法を選びましょう。
・実際にお借り入れしなければ利息はつきません。
・三井住友銀行のカードローンなら、計画的なご利用やご返済の相談もできるから安心です。
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お金を借りる方法は複数ある！融資スピードや金利に注目しよう
お金を借りるには、クレジットカードのキャッシングや銀行のカードローン、消費者金融等、さまざまな借入方法や借入先があります。
それぞれのメリットとデメリットを把握した上で、できるだけ金利が低い方法を選ぶのがおすすめです。
三井住友銀行のカードローンでは、入会費および年会費無料で契約でき、年1.5〜14.5％の金利で借り入れができます。
三井住友銀行または提携しているコンビニのATMで24時間いつでも利用できるため、急にお金が必要になったときはご利用を検討してみてください。
また、普段ご利用の銀行口座へのお振込によるお借り入れや、インターネットバンキングを利用したご返済をすることで「カードレス」（※）でのご利用もいただけます。
「カードレス」でのご利用方法について、くわしくはこちら
- ※カードレスの場合、ATMはご利用いただけません。
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